Пользователи Сети сталкиваются с невиданным набором пугающего спама, который осложняет жизнь простым людям. На прошлой неделе Интернет-пользователей по всей России "кошмарили" информацией о якобы . А в эти выходные жители по всей России стали пересылать друг другу информацию о якобы проводимых Сбербанком блокировках банковских карт за коммерческие переводы. Как Интернет породил новую информационную атаку – в материале .

Воскресный спам

В выходные пользователи Сети столкнулись с новой напастью: через чаты и каналы известных мессенджеров людям приходила информация о том, что Сбербанк якобы блокирует карты физических лиц за совершение переводов с карты на карту. В сообщении указывалось, что в случае занятий коммерческой деятельностью банк якобы обзванивает тех, кто переводит деньги на карты, и в том случае, если деньги переводились за оказание той или иной услуги, обе карты оказываются заблокированными.

"Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук. Сейчас очень плотно взялись за физлиц и их доходы. Это дружеский совет", - следует из сообщения.

Авторы "утки" просят донести эту информацию до знакомых и советуют в случае звонка из call-центра Сбербанка назвать целью платежа перевод денег знакомому на подарок или уплату долга. Также советуют не упоминать в комментариях свое имя, контактные данные и информацию об оказанных услугах.

Сбербанк (@sberbank) November 18, 2016

Кому выгодно?

После того, как волна абсолютно одинаковых сообщений захлестнула Сеть, пресс-служба Сбербанка поспешила заявить, что распространяемая информация не соответствует действительности и является попыткой информационной атаки. По данным банк, в данный момент этот вопрос проговаривается со спецслужбами. Тем не менее, уже есть предположения, для чего производился подобный "вброс" через соцсети.

"Мы предполагаем, что подобные предупреждения распространяют граждане, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью, - пишут представители Сбербанка в Twitter. - Они опасаются преследования со стороны банка. В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности"

Между тем, в Сети после волны сообщений о "блокировках" и "проверках" Сбербанка был поднят логичный вопрос – а кому все это было необходимо? Банк не имеет необходимости в блокировке переводов – тем более, что чаще всего переводятся незначительные суммы, а для перевода очень крупных сумм требуются действия, которые продиктованы безопасностью. Тем не менее, волна был подхвачена в первую очередь простыми Интернет-пользователями, которые побоялись незначительных потерь. В целом, все это выглядит не только информационным "вбросом" – но и спланированным мошенничеством: сотрудники банка никогда не решают вопросы по телефону, тем более не задают вопросов о подробностях финансовых операций - они им и так известны, в отличие от мошенников, которые

Эксперт: Сбербанк стал жертвой банков-конкурентов

Перевели Вам деньги на счёт за продажу, например, машины или вернули крупный долг и вот — счёт уже заблокирован. И пока не расскажете, а главное — официальными документами не докажете, что эти средства добыты законным путём — дорога к ним Вам будет закрыта.

Но если не сможете подтвердить прозрачность — сумма просто сгорит. Так работают роботы безопасности Сбербанка. Пока 80% жалоб от его клиентов, но скоро и другие кредитные организации возьмут эту систему на вооружение.

Причины

Начнём с того, почему вообще могут заблокировать Ваши счета или переводы. Во-первых, для Вашей же безопасности. Например, если доступ к деньгам запрашивается из заграницы. Поэтому о зарубежных поездках нужно предупреждать банк заранее или по крайней мере иметь с собой работающий мобильный телефон. Не провести операцию могут, если Вы впервые оплачиваете услуги какой-нибудь зарубежной компании, которую банк считает ненадёжной. Также придётся звонить и подтверждать транзакцию.

Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. По нему банки обязаны проверять все операции свыше 600 тысяч рублей и не только. Счёт могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо перевода средств на счёт. Под внимание системы попадает также поступления от сомнительных источников, например, анонимных кошельков. Или же частые и стабильные переводы от одного и того же клиента.

По этим же параметрам проверяют и третью статью, по которой также работу счета могут приостановить. Это незадекларированные доходы, с которых Вы не платите налоги. Так что по требованию банка придётся предоставить документы, подтверждающие источник денег. Срок рассмотрения ваших справок от двух до пяти дней. Но и после процедуры банк может принять отрицательное решение о разблокировке. Сославшись на то, что бумаги не объясняют экономического смысла операции.

Как было раньше?

Так вот, массовые блокировки, которые начались сейчас, связаны с тем, что раньше процедура отсева не была автоматической. Подозрительные транзакции обрабатывал оператор и принимал решение о блокировке. Причём, фильтр был намного более мягким. Просто потому что человеческих ресурсов не хватило бы на анализ всех миллионных переводов. Теперь уже Сбербанк обзавёлся супер компьютерами. Центр обработки данных находится в Санкт-Петербурге. Компьютерная программа анализирует миллионы ежедневных операций и делает уже интеллектуальный отбор.

Она изучает и тех, с кем у Вас чаще всего происходит взаиморасчёты, Ваши доходы и другую информацию и принимает решение о блокировке. И погрешность системы всего, внимание, 10%. То есть, абсолютное большинство владельцев заблокированных счетов действительно были, что называется, не без греха. Представители Сбербанка заявили, что Система внедрена, она работает и сбавлять оборотов не будет.

Делайте выводы

Таким образом, эпоха, когда можно было перекидывать друг другу деньги на счёт за ремонт квартиры и даже за оказание услуг маникюра на дому закончилась. Теперь это отслеживаемые признаки, за которые придётся в последствие отвечать.

Старайтесь не выводить крупные суммы на карты банков (любых), если уж перевели, не бегите как лошадь их сразу снимать, что бы потом не доказывать в налоговой, что Вы не верблюд.

P.S. 28 июня 2018 года Владимир Владимирович Путин подписал закон (смотрите здесь ), где дал право банкам официально блокировать карты и электронные кошельки. Официальная цель — противодействие воровству и мошенничеству. Как будет на самом деле — покажет время.

Три дня на отчёт

В последнее время банки просто «обнаглели» и стали блокировать переводы даже в 1000 рублей! И стали требовать от клиента предоставить отчёт за три дня. Причём не только об этой операции, а вообще по всем движениям денег на счету. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Якобы, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству - например, уходу предпринимателей от уплаты налогов.

Однако такие действия банков нарушают целый ряд статей российского законодательства. При блокировке карты при таких мелких переводах смело обращайтесь в приёмную Центрального банка и даже в суд, ведь Вы могли перевести эти деньги на лекарства родственнику или другу, представьте какие последствия это принесёт банку, если Ваш родственник не купит лекарства вовремя.

Максимум, что входит в компетенцию банка – это получить подтверждение от клиента, что перевод совершается с его согласия. И то, если сумма превышает 600000 рублей (согласно действующему законодательству — что подтвердила финразведка и Росфинмониторинг), все остальные действия банка — незаконны.

Безналичные операции с денежными средствами все активнее вытесняют наличный расчет. Оплата по "безналу" – проще, удобнее и быстрее. Еще один плюс – возможность денежного перевода другому человеку, где бы он ни находился. Вместе с тем, недавняя практика показывает, что, отправив перевод (особенно на крупную сумму) своему знакомому либо родственнику, вас может ждать неприятный сюрприз – банк-получатель может запросто отказать в обналичивании денежных средств.

Напомним, сайт сообщало о прецеденте, когда Сбербанк отказался обналичивать денежный вклад своего клиента из-за невозможности подтвердить происхождение четырех миллионов рублей. Строну банка заняла коллегия Верховного суда по гражданским спорам, поддержав Сбербанк в споре об отказе выдать клиенту деньги наличными после окончания срока вклада. Поводом для отказа в выдаче средств послужили подозрения банка, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. В 2015 году на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и тот попытался обналичить их на следующий день. Однако кредитное учреждение посчитало данную операцию подозрительной и запросило документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. После их изучения Сбербанк решил отказать в обналичивании средств.

Владелец денег после этого перевел их на несколько открытых в Сбербанке срочных вкладов, однако по завершении их сроков банк вновь отказал ему в выдаче средств. В результате клиент обратился в суд, требуя вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать с кредитного учреждения неустойку. Однако, суды всех инстанций выступили на стороне Сбербанка, отмечая, что клиент не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, а также мог при желании осуществить перевод на счет в другое кредитное учреждение.

Комментируя свое решение, в коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать наличный или безналичный расчет.

Как полагают некоторые эксперты, подобные решения могут привести к тому, что граждане станут возвращаться к сбережениям под матрасом и платить "наличкой". Тогда никому не придется ничего объяснять и доказывать происхождение своих же денег.

У Сбербанка появилась полностью автоматическая система учета и контроля транзакций, совершенных его клиентами, утверждают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система была «на ручном управлении», и не могла полностью обеспечить контроль над всеми движениями средств клиентов банка, в основном контролировались суммы более 300 000 рублей, то теперь контролируется абсолютно все. Алгоритму же без разницы, он ограничен только производственными мощностями системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым» - такие предсказания делают на просторах блогосферы. сайт обратилось в Сбербанк за разъяснением:

«Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником - разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент», - прокомментировали данную информацию в пресс-службе ПАО Сбербанк, отметив что банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

Как пояснили специалисты, если по вашей карте будут совершены операции, возможно отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, - карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После чего банком будет принято решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

При этом денежные суммы не могут сгореть – подобная информация не соответствует действительности и противоречит базовым принципам банковской деятельности, пояснила пресс-служба Сбербанка:

«Счет клиенту не блокируется, блокируется только дистанционный доступ к счету, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции».

При этом, если банк дважды откажет в совершении операций, то клиенту будет предложено прекратить договор с банком. В таком случае денежные средства могут быть направлены на указанный клиентом собственный счет в другом банке.

Как перевести наличные на карту Сбербанка? Этот вопрос возникает у многих клиентов: кому то нужно вернуть долг приятелю, кто-то любит заказывать товары в интернете, для других – это способ выплаты заработной платы удаленным сотрудникам.

Перевод на Сбербанковскую карту популярен повсеместно, благодаря развитой сети банковских отделений и банкоматов: например, перевод из Владивостока в Москву придёт за 1 минуту, не смотря на разницу во времени. Карта Сбербанка есть практически у каждого, её активно используют для взаиморасчетов, поэтому фраза «Кинуть на Сбер» давно стала нарицательной. Многие даже имеют несколько карт – зарплатную, социальную и кредитную.

В этой статье мы решили разобрать подробно, как можно перевести деньги на карту Сбербанка, и посмотреть, сколько стоит перевод денег в Сбербанке.

Способы перевода денег на карту Сбербанка:

Перевод с одной карты на другую

В Сбербанке пополнять можно не только чужие счета, но и в первую очередь – свои. Перевод между своими картами Сбербанка производится моментально одним из способов:

Через
Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»
С помощью платежного поручения в офисе банка
Через оператора горячей линии 8-800-555-555-0
Через банкомат
При помощи платежного терминала
По смс через мобильный банк

Наиболее простой способ перекинуть деньги с карты на карту Сбербанка – воспользоваться Интернет банком. Перечисление денег с карты на карту Сбербанка осуществляется через меню «Перевод между своими счетами».

Перевод клиенту Сбербанка

Денежные переводы по России без комиссии Сбербанком осуществляются в рамках одного региона. Если вам требуется отправить деньги клиенту банка, чья карта выпущена другим филиалом, будет удержана комиссия – от 1% суммы перевода.

Какие переводы есть в Сбербанке?

Через удаленные каналы обслуживания: Интернет банк, Мобильный банк, Контакт центр;
Через устройства самообслуживания: банкоматы, платежные терминалы;
Через офисы обслуживания.

Расскажем подробнее о каждом из них.

Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет перевод денег с карточки на карточку Сбербанка можно сделать несколькими способами:

Сбербанк - перевод по номеру телефона
Упрощенный перевод по номеру карты
Перевод по номеру счета

Как переводить деньги на карту Сбербанка в Интернет банке:

Откройте вкладку «Переводы и платежи» и выбирайте удобный для себя способ:

По номеру счета – самый сложный вариант, так как заполнять придется много полей. Однако, если ваш получатель – юр. лицо, подойдет только этот способ. В Сбербанке комиссия за перевод юридическому лицу составляет 1% от суммы.

По номеру карты – простой и безопасный вариант: после набора номера карты, система покажет имя, отчество владельца и первую букву фамилии.

По номеру телефона – это самый удобный вариант, как быстро перевести деньги на карту Сбербанка – вам достаточно ввести номер абонента, и система сама найдет привязку карты.

Обратите внимание, что по номеру телефона перечислить деньги с карты на карту Сбербанка можно только клиенту банка, у которого подключена услуга «Мобильный банк»!

Максимальная сумма перевода через Сбербанк онлайн – 150 000 рублей для карт Виза и Мастеркард не ниже среднего класса. Для уровня Маэстро, Моментум и Электрон – 50 000 рублей.

Как выглядит чек Сбербанка о переводе денег?

Для тех, кому необходим чек, в Сбербанк Онлайн реализована опция «Печать чека»:

Мобильный банк и мобильное приложение

Как отправить перевод через Сбербанка?

Если к вашему номеру подключен «Мобильный банк» Сбербанка, можно сделать перевод . Для этого наберите текст в сообщении «ПЕРЕВОД_912ххххххх_500» на номер 900, где 912ххххххх – номер телефона получателя, а 500 – сумма перевода. Лимит перевода с карты на карту Сбербанка составляет 8000 рублей в сутки.

Многих смущает отправка средств по номеру телефона, так как форма сообщения похожа на пополнение счета мобильного. Важно запомнить, что в начале текста должно стоять слово «перевод», тогда ошибки не произойдет.

Если определенному человеку вы отправляете деньги часто, вы можете присвоить ему короткое имя для системы и совершать перевод со счета на карту Сбербанка ещё проще. Для этого зарегистрируйте получателя с помощью команды «НАЗВАТЬ_912ххххххх_ВАСЯ» на номер 900 и отправляйте деньги в дальнейшем по упрощенному шаблону: «Вася 500» на 900. Кстати, после привязки имени, другие операции также будут проще, например: пополнить мобильный счет Васи вы сможете по команде «ТЕЛ ВАСЯ 100».

Переводы в мобильном приложении совершаются по такому же принципу, как и в Сбербанк Онлайн:

Какая комиссия в Сбербанке за данный перевод?

В Сбербанке через 900 перевод с карты на карту будет бесплатным, если он осуществляется в пределах одного региона. В другую область отправка обойдется в 1% от суммы.

Банкоматы и терминалы Сбербанка

В меню устройств самообслуживания также можно скинуть деньги с карты на карту Сбербанка.

Как перевести деньги на карту через банкомат? Выбирайте в меню аппарата пункт «Платежи и переводы», далее – клиенту Сбербанка. Банкомат поддерживает те же способы отправки денег, что и дистанционный сервис «Сбербанк онлайн»: по номеру карт, номеру счета и номеру мобильного телефона.

Офисы обслуживания

В отделениях банка имеется услуга «Экспресс перевод денег в Сбербанке», по другому её называют «Блиц». С её помощью вы можете сделать как перевод на карту другого банка, так и отправление клиенту Сбербанка. Этот способ считается самым дорогим для отправки за пределы своего города – в Сбербанке процент за перевод денежных средств равен 1,5%, минимум 30 рублей (максимум 1000 рублей).

Если вы захотите сделать, например перевод с карты Сбербанка на карту Росбанка - комиссия Сбербанка за перевод в другой банк составит 2%, минимум 50 рублей (максимум 1500 руб.). Время перевода с карты на карту Сбербанка через офис – до 2 суток.

Плюс такого способа заключается в том, что не действуют ограничения по переводу денежных средств в Сбербанке по сумме, что характерно для самостоятельных операций через удаленные каналы обслуживания. Ещё одна отличительная особенность – возможность за 150 рублей.

Прочие сервисы

Еще один способ положить деньги на карту Сбербанка через интернет – сервисы Кард-ту-кард. Их можно встретить на официальных сайтах банков Альфа банк, Промсвязьбанк, и пр. Подробнее читайте в нашего портала о переводах card-to-card.

Как проверить перевод денег на карту Сбербанка?

Узнать статус перевода вы можете в своем Сбербанк онлайн в меню «Последние операции по карте». Успешный перевод будет находиться в статусе «Исполнено», либо обратиться в контактный центр 8-800-555-555-0 для уточнения деталей перевода.

Уже целый год несколько раз в месяц в мессенджерах поднимается волна паники после одного и того же сообщения:

«Сейчас идут проверки в Сбербанке о приеме денег за коммерч. деятельность на карты... Прозвоны начались с этой недели и идут по всем городам». Да-да, уже целый год «начались с этой недели».

Решили предупредить вас об очередном старте «прозвонов». Конечно, это неправда. В исключительных случаях, если операция выглядит нетипичной или похожа на мошенничество, банк может приостановить её и попросить подтверждение. Тогда мы связываемся с вами или отправляем СМС с просьбой позвонить на номер 900. Карта блокируется только если вы скажете оператору, что не проводили транзакций по карте.

Мы делаем все для сохранности ваших денег и личных данных. Мы отслеживаем новые угрозы и совершенствуем защиту. Но даже надежные системы безопасности не избавят вас от потребности быть осторожным. Соблюдение элементарных правил безопасности позволит вам защитить себя от мошенничества.

Когда вам рассказывают, что банк беспричинно заблокировал чей-то счёт, не верьте слухам. Объясняем, в каких случаях банки могут посчитать операции по счёту подозрительными и что делать, если это произошло.

Банк отслеживает нетипичные для клиента операции, чтобы защитить их денежные средства в случае компрометации данных. Для этого может запрашиваться дополнительное подтверждение для операций перевода третьим лицам или в адрес отдельных организаций.
Для уточнения возможности разблокировки карты рекомендуем обратиться в наш контактный центр по бесплатному номеру 900 (только для Yota, Теле2, МТС, Билайн, Мегафон и Мотив).