Многие родители задумываются над тем, как научить ребенка правильно распоряжаться деньгами. Детская банковская карта – отличный помощник в этом нелегком деле. В чем заключается преимущество специальной карточки для ребенка, как ее выбрать и оформить – узнайте в этой статье.
Зачем нужна детская банковская карта
Детская пластиковая карточка – это современный аналог карманных денег. С ее помощью ребенок научится планировать свои расходы, познакомится с миром банковских услуг и постепенно освоит такую науку, как финансовая грамотность.
Плюсы карты для ребенка:
- воспитание самостоятельности, умение планировать бюджет;
- мониторинг всех расходов;
- безопасность ребенка, денежных средств;
- контроль местонахождения детей/подростков;
- возможность блокировки/перевыпуска карты;
- дистанционная материальная поддержка (если дети находятся в другом городе/стране);
- установление различных лимитов на расходование средств: дневной, ежемесячный, недельный, общий.
Минусы детского «пластика» :
- вероятность ненужных покупок под влиянием эмоций и сиюминутных желаний: потеря ощущения «реальности» денег;
- нарушение детьми правил пользования: сообщение посторонним лицам PIN-кода и прочее.
Актуальную информацию о состоянии счета родители могут получить посредством:
- интернет-банкинга, зайдя в личный кабинет и сформировав выписку за соответствующий период;
- SMS-уведомлений. Сообщение приходит на родительский номер сразу же после совершения транзакции. Эта услуга может предоставляться банком платно или бесплатно и зависит от тарифного плана;
- получения выписки непосредственно в отделении банка.
Как выбрать банковскую карту для ребенка
Для того чтобы выбрать детский «пластик», нужно знать несколько нюансов, касающихся ограничений и условий открытия. Согласно действующему законодательству, банковская карточка для ребенка бывает:
- дополнительная;
- основная.
Дополнительная карточка оформляется детям от 6 до 14 лет. Источник денежных средств – основной счет родителей. В этом возрасте ребенок может совершать мелкие бытовые покупки: ходить в магазин, оплачивать школьные обеды, снимать наличные в банкомате.
С 14 до 18 лет подросток имеет право открыть собственную (основную) карточку для начисления заработка и других видов дохода. Для ее выпуска потребуется письменное согласие родителей/законного представителя.
Важный момент : финансовое учреждение самостоятельно устанавливает возрастные рамки для держателей детской карты. Разные банки оформляют данный продукт по достижению четырнадцати, десяти, шести лет. Иногда основную банковскую карту оформляют только при условии достижения клиентом совершеннолетия.
Выбирайте детский «пластик» , руководствуясь следующими критериями :
- возраст вашего ребенка;
- стоимость выпуска/обслуживания;
- наличие прочих комиссий/сборов;
- формат «пластика»: стандартный/миникарта;
- наличие и стоимость услуги мобильного банкинга;
- возможность выпуска карточки по индивидуальному дизайну;
- установление лимитов на наличный/безналичный расчет;
- валюта материального носителя;
- стоимость предоставления выписок/справок;
- наличие/отсутствие разрешенного овердрафта по расчетным карточкам;
- доступ к различным программам лояльности.
Миникарта позволяет свободно расплачиваться в торговых сетях, в которых имеются POS-терминалы. Однако такой банковский продукт обладает меньшей функциональностью по сравнению с обычным «пластиком»: с помощью miniкарты нельзя обналичить средства.
Сервис «мобильный банк», как правило, бесплатный и подключается автоматически. Если mobile-banking не входит в стоимость обслуживания (или не в полном объеме), необходимо обратиться к операционисту банка для его подключения.
Что касается дизайна карточек для детей, то в некоторых банках предлагают нанести на «пластик» любое изображение. Это могут быть фотографии вашего чада, пейзаж или картинка героя из любимого мультфильма.
Тарифы банков на выпуск и дальнейшее обслуживание дополнительных карт имеют существенные отличия. Кредитные организации могут установить по своему усмотрению:
- фиксированную ставку;
- процент от стоимости обслуживания основного счета;
- ставку, снижающуюся на второй и последующие года пользования банковским продуктом.
Зачастую выпуск осуществляется на бесплатной основе, а вот за обслуживание будут сниматься ежемесячная комиссия со счета основной карточки. Помимо основных сборов, тарифные планы могут содержать различные комиссии: за обналичивание средств, за запрос баланса по карте. Важно сообщить о них ребенку заранее, чтобы избежать незапланированных расходов.
Какие банки выпускают детские карты*
Финансовые учреждения предлагают оформить для ребенка, в основном, дебетовые карты. Намного реже выпускают дополнительный «пластик» к кредитке родителей.
Многие банки не включают детские карты в перечень своих продуктов вообще. Некоторые называют их «дополнительные». Если на официальном сайте банка вы не нашли нужных сведений, следует:
- обратиться к сотруднику банка;
- позвонить на «горячую линию»;
- проконсультироваться в режиме онлайн, отправив электронное письмо.
Информация по условиям использования дополнительных карт представлена на сайтах банков частично либо в разных разделах: продукты физическим лицам, вопросы/ответы, базы знаний, отдельные параграфы с тарифами по открытию счетов. Таким образом, найти нужные сведения проблематично. Таблица, представленная ниже, содержит краткий анализ предложений трех банков.
Сбербанк является одним из первопроходцев в области специализированных детских карт. Информация по данному продукту содержится в отдельном разделе, где указаны: список документов, основные условия оформления и другие возможности карточки.
Банк Москвы предлагает своим клиентам открыть до четырех дополнительных пластиковых карт. При этом минимальный возраст владельца материального носителя – шесть лет. С 14 лет в БМ можно оформить основную карту.
Параметры детской карточки Банка Москвы :
- валюта счета – рубли;
- плата за sms-банкинг первые два месяца не взимается;
- стоимость обслуживания – от 150 рублей.
МДМ Банк выпускает дополнительный «пластик» согласно выбранному тарифному плану. Возраст, необходимый для оформления продукта, составляет 6 лет. По расчетным карточкам МДМ Банка допускается овердрафт, размер которого зависит от категории пластика (Стандарт/Голд/Платинум). Стоимость обслуживания – от 300 рублей, платить за временную Unembossed card не нужно.
Также оформить детскую карточку можно в БИНБАНКЕ кредитные карты , этот продукт называется Карта Юниора. Стать ее владельцем могут дети возрастом от шести до семнадцати лет. Кроме обычных услуг, карточка позволяет стать участником образовательной программы в БизнесШколе.
В ней юных клиентов обучают основам финансовой грамотности и ключевым правилам обращения с банковскими продуктами. На остаток по Карте Юниора свыше 500 руб. начисляется доход в размере 10% годовых. У этого продукта есть два счета: бонусный и основной, оплачивать покупки можно с любого из них.
Стоимость обслуживания, выпуска «пластика», в том числе и досрочного перевыпуска – бесплатно. Исключение составляет выпуск дополнительной карточки для ребенка с фотографией, это будет стоить 250 рублей. Услуга Mobile-банкинг и выписки о состоянии счета предоставляются банком также бесплатно. Снятие наличных с Карты Юниора облагается комиссией – 1% от суммы, и 2 % – если операция по снятию собственных средств осуществляется за границей.
Банковская карта для ребенка: особенности оформления
Каждый банк имеет свои условия выпуска дополнительных карточек:
- например, в Сбербанке не получится оформить дополнительную карту на имя ребенка к дебетовым картам класса «Моментум», а также к «Молодежной» и «Студенческой»;
- другие кредитные организации открывают дополнительные карточки к любой расчетной карте;
- некоторые банки выпускают пластик ко всем дебетовым картам, кроме категории «Platinum» и выше (Infinity, Signia).
Если у вас уже имеется в банке открытый счет/расчетная карта, то процедура
оформления «пластика» на имя ребенка займет немного времени. Надо лишь взять с собой необходимый пакет документов.
Список документов для выпуска детской карты :
- паспорт родителя, опекуна либо законного представителя;
- документы ребенка: свидетельство о рождении/паспорт (если исполнилось 14 лет);
- заявление на предоставление дополнительной карты;
- заполненная анкета клиента, договор присоединения (если требуется).
Порядок открытия детской банковской карты :
- Выбрать основной счет/дебетовую карту ;
- Предоставить работнику банка необходимые документы;
- Написать заявление /письменное родительское согласие (14-18 лет);
- Желательно сразу при оформлении установить:
- лимиты;
- способ использования средств (например, запрет на проведение интернет-платежей);
- ваш номер для sms-банкинга.
5. Подписать документы и получить карту. Рекомендуется ознакомить ребенка с основными правилами ее использования.
- Для начала следует определить цель оформления данного продукта. Если хотите, чтобы ребенок расплачивался картой в супермаркетах, то обратите внимание на miniкарту. Она обладает всеми свойствами обычной карточки, но при этом ее нельзя использовать в банкомате. Благодаря этой особенности вы можете не беспокоиться о краже/утери miniкарты, ведь денежные средства с нее снять технически невозможно. К тому же ее удобно носить в качестве брелока.
- Отправляете детей на учебу/отдых за границу? Тогда выберите банк, который предоставляет возможность выпустить дополнительный материальный носитель в долларах/евро. Таким образом, вы сможете финансово обеспечивать подростка «на расстоянии» и одновременно быть в курсе всех его трат. Еще один вариант – завести банковскую карту для ребенка в иностранном банке, предварительно открыв там счет в нужной валюте.
- При получении детской карты убедитесь в отсутствии разрешенного овердрафта (кредитных средств), если хотите уберечь подростка от необдуманных расходов. Лучше сразу, если есть техническая возможность, его отключить.
- Внимательно изучите условия перевыпуска дополнительных материальных носителей, расценки на эту услугу везде разные. В определенных случаях финансовые учреждения осуществляют перевыпуск бесплатно (износ пластика).
- Постарайтесь выбрать наиболее оптимальные тарифы по оформлению и использованию детских (дополнительных) карточек: учитывайте размер комиссии за обслуживание, процент за обналичивание денежных средств и остальные важные параметры.
Многие современные родители считают, что учить детей планировать свои расходы нужно с того момента, как они стали считать. Но любая теория лучше усваивается на практике. Например, отличный способ в этом случае – оформить детям банковскую платежную карту, которой они смогут распоряжаться сами. Только здесь есть нюансы.
Во-первых, самостоятельная установка лимитов (ежедневные/ежемесячные), во-вторых, остаются ли у владельца такой дополнительной карты возможности родительской карты, например, Интернет-банкинг.
Или как быть, если ребенок решит расплатиться такой карточкой в магазине, а паспорта не имеет.
В этих и многих других вопросах читателям портала поможет разобраться начальник КартЦентра Управление обслуживания розничных операций МТБанка Надежда Дениченко .
Алгоритм оформления карты
Владельцем счета и держателем основной карточки может быть только лицо, достигшее 14 лет. Детям младше этого возраста допускается выдача только дополнительных карточек по договорам, заключенным с их законными представителями. Например в нашем банке для оформления «детской» платежной карточки нужно обратиться в любое отделение и написать заявление-анкету на оформление дополнительной карточки к своему счету на имя ребенка. При себе как взрослому, так и ребенку, необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. В других банках страны должен работать такой же алгоритм.
Возраст детей для оформления банковской карточки
Банковская платежная карточка оформляется для детей в возрасте с 6 до 18 лет (как правило, чаще с 10-12 до 18 лет). Она может быть выпущена в качестве основной (для лиц старше 14 лет) или дополнительной. Дополнительные карточки в МТБанке являются персонализированными, то есть на них наносится имя и фамилия держателя. Держателем основной карточки является владелец счета, к которому выпущена данная карточка.
Для детей в возрасте с 6 до 14 лет «детская» платежная карточка выпускается в качестве дополнительной только к счетам их законных представителей (родителей, усыновителей или опекунов).
Понятно, что имеет смысл делать платежную карточку только ребенку, который в состоянии самостоятельно снять деньги в банкомате, рассчитаться в магазине/кафе/кинотеатре, поставить свою подпись на чеке и предъявить (в случае необходимости) документ и т.п.
Контроль расходования денежных средств ребенком
Многих родителей волнует контроль за расходами детей. Мы такую возможность предоставляем. Так, владелец счета может установить лимит на расходные операции по «детской» карточке, что позволяет ограничить ребенка в использовании определенной суммы денежных средств в течение дня и месяца.
Обращаем внимание, что устанавливать лимиты по платежной карточке имеет право только владелец счета. Лимиты устанавливаются в формате сумма/количество наличных/безналичных операций в день/в месяц на территории РБ/за пределами РБ.
Кроме того, с помощью услуги интернет-банкинга у владельца счета есть возможность оперативно (в режиме он-лайн) контролировать движение денежных средств по счету. Услуга интернет-банкинга также предоставляется только владельцу счета.
Функции «детской» банковской платежной карточки
По своему функционалу «детские» платежные карточки ничем не отличаются от других платежных карточек.
Держатели «детских» карточек могут совершать следующие операции по платежным карточкам:
1. Снимать наличных денежных средств в банкоматах и ПВН
2. Производить оплату товаров/услуг в организациях торговли и сервиса
3. Оплачивать услуги в банкоматах, терминалах самообслуживания и инфокиосках
4. Оплачивать товары и услуги в сети Интернет
При этом важно помнить, что владелец счета будет нести ответственность за все операции, выполненные с использованием дополнительных карточек.
Ранее в цикле «Финансовая грамотность» с МТБанком
Милицейский патруль задержал Егора (имя изменено) у банкомата. Подозрение вызвал интерес мальчика к этому устройству. Но разобравшись в ситуации, сотрудники РОВД отпустили его. А в одном из магазинов Слуцка Егор хотел с помощью карты рассчитаться за покупку, однако продавец отказалась её принять. Она не поверила, что маленький покупатель пользуется ею законно. Однако это именно так: у десятилетнего Егора есть банковская платёжная карта, которую родители оформили на его имя. Об этом корреспонденту газеты «Кур"ер» рассказали в одном из банков, куда мы обратились в поисках ответа на вопрос читательницы Светланы М. Её интересует, как оформить детскую платёжную карту, а также особенности пользования ею.
Уроки финансирования
Истории, которые произошли с Егором, свидетельствуют, что далеко не каждый взрослый знает: иметь платёжные карты и пользоваться ими могут даже первоклассники. И совершенно правильно поступают их родители, обучая своих наследников навыкам грамотного обращения с деньгами. Но пока детские карты только «прокладывают» дорогу к девочкам и мальчикам, самым распространённым вариантом финансирования школьника из семейного бюджета остаются карманные деньги. Мамы и папы дают их или на конкретные цели, например, поход в кино с классом, или с кратким наставлением: «Возьми, купишь в школе что-нибудь поесть».
Так ли всё просто с точки зрения специалиста? Некоторые практические советы читателям газеты «Кур"ер» дали сотрудники РКЦ № 42 в городе Слуцке филиала ОАО «Белагропромбанк» Минского областного управления.
Прежде всего, они рекомендуют учить школьника разумному пользованию деньгами поэтапно. Например, давать ребёнку карманные деньги с возрастом всё реже. Ученику начальных классов — ежедневно. С 5 класса — один раз на неделю. Старшекласснику — один раз на месяц. При этом ребёнок должен понимать, на какие цели ему даны деньги, каковы условия их использования.
Это приучит школьника принимать обдуманные финансовые решения и нести за них ответственность. Расставить вместе с ним точки над «i» тоже задача родителей. 
ПЕРВЫЙ ОПЫТ. Дети имеют право пользоваться банковской картой с 6 лет. Задача родителей — научить их необходимым операциям и правилам безопасного пользования «пластиком». Фото: Анна Лещенко
Право на детскую карту
Отличным воспитателем грамотного обращения с деньгами, по мнению финансистов, являются дополнительные детские банковские пластиковые карты. О чём идёт речь? Дети вправе открыть собственный счёт в банке после достижения ими 14 лет. Но уже с 6-летнего возраста они могут пользоваться банковской картой. Для этого родители дополнительно к своей основной карте заказывают в банке, который их обслуживает, детскую карту. При этом отец или мать будут по-прежнему являться владельцами счёта, а дополнительной картой будет пользоваться ребёнок.
| Банк | Тип карты | Валюта счёта | Стоимость выпуска и обслуживания (в рублях) |
|---|---|---|---|
| Беларусбанк | БЕЛКАРТ | белорусские рубли | бесплатно |
| Беларусбанк индивидуальный дизайн | БЕЛКАРТ | белорусские рубли | 80 000 (на два года) |
| Белагропромбанк | БЕЛКАРТ | белорусские рубли | 15 000 (на три года) |
| Белагропромбанк индивидуальный дизайн | БЕЛКАРТ | белорусские рубли | 65 000 |
| Белинвестбанк | Visa, Maestro | белорусские рубли | 60 000 — оформление через интернет-банк 75 000 — оформление в подразделении банка (на пять лет) |
| БПС-банк | БЕЛКАРТ, Visa, MasterCard | белорусские рубли, доллар США, евро, российские рубли | от 40 000 до 1 200 000 (1−3 года) |
Всё под контролем
Родитель определяет ограничения на снятие наличных и на безналичные расчёты по детскому «пластику». Он имеет возможность устанавливать сумму расходных операций за конкретный промежуток времени, контролировать все платежи, совершённые юным владельцем карты. Узнать, где, когда и сколько денег потратил ребёнок, родитель может в выписке по счёту основной карты, а также с помощью СМС-информирования или в интернет-банкинге.
Леонид Григорич
Подрастающее поколение быстрее осваивает новейшие технологии, стремится быть продвинутым во всех сферах взрослой жизни. Не исключение и сфера финансов, в том числе платёжные карточки, популярность которых нынче сложно оспорить. С каждым днём всё больше людей знакомятся с преимуществами безналичных расчётов.
С помощью банковской карточки очень удобно рассчитываться за товары и услуги, круглосуточно пользоваться своим счётом через крупнейшую сеть банковских отделений, банкоматов, инфокиосков. С помощью мобильного телефона и Интернета можно оперативно контролировать расходы и получать детальную информацию обо всех проведённых операциях.
На сегодняшний день в Беларуси выпущено около десяти миллионов карточек, при этом около половины – Беларусбанком. Особое внимание банк уделяет развитию новых банковских продуктов для всех членов семьи: для родителей – это зарплатные
карточки, для студентов – БЕЛКАРТ “Студенческая”, для лиц пенсионного возраста – карточки с повышенным процентом, начисляемым на остаток денежных средств на счёте. И конечно же, для детей представлен специальный вид платёжной карточки, использование которой позволяет ребёнку чувствовать себя самостоятельным и взрослым.
Платёжные карточки БЕЛКАРТ “Детская” выпускаются Беларусбанком для юных клиентов от 6 до 18 лет. Ими можно пользоваться на всей территории Беларуси.
Детская карточка оформляется к счёту (уже имеющемуся или новому) клиентов банка. Причём не только родителей, но и бабушек, дедушек, ближайших родственников.
Каждый ребёнок уникален, и поэтому уникальны и дизайны детских карточек. На лицевую сторону может быть нанесено изображение, выбранное самим ребёнком, родителями из семейных архивов или из галереи дизайнов, предлагаемой банком. Таким образом, на уникальной карточке может красоваться фото домашнего питомца, общее фото членов семьи или просто красивый пейзаж.
Со вступлением в сознательный возраст ребёнок постепенно приучается к самостоятельным расчётам. Как минимум, это оплата завтраков, обедов в школе, выполнение поручений взрослых купить что-нибудь из продуктов в магазине, средства на карманные расходы. На всё 
это детям обычно выдаются наличные деньги. Беларусбанк предлагает воспользоваться возможностями новейших технологий и перевести подобные расходы в безналичную форму.
Детские карточки обслуживаются практически повсеместно: в магазинах, кафе, других организациях торговли и сервиса, – словом, там же, где и другие карточки. Кроме того, ребёнок может снять наличные деньги в банкомате или кассе банка.
Держатели карточек БЕЛКАРТ “Детская” также проводят безналичные платежи в инфокиосках, с мобильного телефона, используя услуги SMS-банкинг или мобильный банкинг (например, чтобы оплатить за мобильный телефон или услуги интернет-провайдеров).
Операции по карточке более “прозрачны” для родителей, чем траты за наличные деньги, ведь можно легко контролировать расходы своего сына или дочери: после любой операции по карте ребёнка на мобильный телефон одного из родителей приходит SMS-оповещение о том, сколько денег потрачено. В любой момент разрешается запросить выписку по счёту, в которой содержится история всех операций по карточкам. В ней мамы, папы увидят дату и место совершения операции, её сумму, а также сумму возможных комиссий за снятие наличных денег. Получить выписку по счёту можно по личному обращению в банк с предъявлением документа, удостоверяющего личность (паспорта) или по электронной почте. Так по итогам месяца можно разобрать вместе с ребёнком, какие траты были оправданными, а без каких лучше было бы обойтись. Появится возможность 
проанализировать расходы и научиться контролировать их.
Чтобы ребёнок не потратил больше, чем оговорено с родителями, устанавливается определённый лимит на сумму операций, которые могут проводиться с использованием детской карточки в течение суток или недели. Если ребёнок решит потратить больше, то банк просто не позволит совершить операцию (причём как при снятии денег через банкомат, так и при оплате в магазине).
Как и где оформить карточку?
Заказать детскую платёжную карточку можно в любом филиале, центре банковских услуг банка или через специальный раздел сайта Беларусбанка в разделе “Физическим лицам” – “Карточки для физических лиц” – “Карточки с индивидуальным дизайном” – “Заказ карточки”. Здесь же увидите, как будет выглядеть готовая карточка. А как только дизайн согласуется банком, на указанный вами e-mail придёт уведомление. После чего следует обратиться в выбранное учреждение банка для оплаты стоимости карточки и оформления документов. При оформлении карточки родителям необходимо предъявить свой паспорт и паспорт ребёнка (в случае отсутствия – свидетельство о рождении).
Сколько стоит оформить карточку?
Карточка для детей выдаётся сроком действия на один или два года и стоит соответственно 75 000 или 80 000 рублей.
Оформляется ли карточка ребёнку, если
зарплата родителей выплачивается не на карточку Беларусбанка?
Родителям достаточно открыть счёт в Беларусбанке, оформив к нему платёжную карточку. Предлагается карточка БЕЛКАРТ, за оформление которой не взимается вознаграждение. Карточку Беларусбанка родители будут пополнять самостоятельно, а уже для ребёнка к своей карточке могут дополнительно оформить “Детскую”. Таким образом ребёнок будет распоряжаться денежными средствами в рамках установленного лимита и пользоваться собственной карточкой.
Можно ли к одному счёту оформить сразу несколько карточек?
К одному счёту при желании клиента оформляется несколько карточек, тем самым дав возможность нескольким детям распоряжаться персональными “банковскими кошельками”.
Что делать, если карточка утеряна?
В данном случае родители (или ребёнок) всегда смогут оперативно её заблокировать. Достаточно сделать звонок в сервисную службу банковского процессингового центра с последующим представлением в установленные договором об использовании карточки 
сроки письменного заявления в учреждение банка.
Детская карточка – это лучшая возможность для детей научиться планировать свои расходы и пользоваться банковскими услугами. Карточка также может стать оригинальным подарком на день рождения.
Ребёнок, осваивая использование карточки, почувствует себя по-настоящему самостоятельным и одновременно будет готовиться ко взрослой жизни. Ведь учиться не только никогда не поздно, но и никогда не рано!
Внимание: конкурс
Девчонкам и мальчишкам предлагаем продумать необычный дизайн изображения детской карточки. Эскизы и красочные рисунки присылайте в редакцию по почте: 220013 г. Минск, пр-т Независимости, 77. Лучшие авторские разработки составят выставочную экспозицию, а дизайнеров-художников ждёт вознаграждение в виде экскурсии в музее ОАО “АСБ Беларусбанк”.
По электронной почте [email protected] ждём содержательных посланий от читателей, которые уже пользуются банковскими детскими карточками или только мечтают стать их владельцами.