Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.
Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.
Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Стабильная работа;
- Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
- Сумма, для начального взноса.
- Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.
Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2019 году:
- стандартные;
- социальные;
- «Молодая семья»;
- для военнослужащих.
Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.
Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:
- Зайти на сайт банка.
- Заполнить заявку.
- Отправить ее в банк.
- Получить ответ.
- Собрать нужные документы и отправиться в банк.
Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?
Нужно представить банку ряд документов:
- Паспорт.
- Лицам мужского пола - военный билет.
- СНИЛС.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
- Трудовую книжку с работы
- Справки о доходах.
Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.
Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.
Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?
Среди лидеров:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- РосЕвроБанк и др.
Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.
За последние годы кредитование жилищного строительства, в том числе и с привлечением льготных кредитов, значительно сократилось. Сегодня нужно рассчитывать не только на поддержку со стороны государства, но и собственные силы, учитывать возможности в каждой конкретной ситуации.
Для решения жилищного вопроса ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает систему строительных сбережений: любой клиент получает возможность выбрать наиболее удобный план накопления и самостоятельно определить сроки, а также сумму инвестирования денежных средств в строительство или приобретение жилья. Благодаря дисциплинированному накоплению и получению кредитов под выгодный процент, даже семьи с довольно скромными доходами вполне могут осуществить мечту о собственных квадратных метрах.
Уже более 10 лет активная часть населения Республики Беларусь успешно пользуется предложенной услугой. Система строительных сбережений настолько удобна, гибка и контролируема, что позволяет менять условия в процессе накопления: в начале, середине и в конце сберегательного этапа.
КАК ЖЕ РАБОТАЕТ СИСТЕМА СТРОИТЕЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ?
Суть системы довольно проста, она состоит из 2 этапов: накопления 25% стоимости жилья собственными средствами и непосредственно кредитования оставшихся 75% стоимости жилья.
Вначале клиент - дееспособное физическое лицо, желающее построить жилье - размещает деньги на «Жилищно-накопительный» вклад в банке. Годовой процент равен ставке рефинансирования НБРБ (на 1 апреля 2017 - 15% годовых). Расходные операции по данному вкладу предусмотрены только в виде безналичных перечислений на строительство или покупку жилья, а также приобретение жилищных облигаций.
Срок размещения средств в банке оговаривается заранее: предлагается 3 варианта плана накопления, с разным сроком внесения и сбережения средств.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1. Надо ли состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, чтобы стать участником системы строительных сбережений?
Не обязательно. Воспользоваться услугой могут как лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, так и лица, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Лица, имеющие право на льготное кредитование, могут использовать систему строительных сбережений для оплаты «лишних» квадратных метров.
2. Участники Системы могут направлять деньги только на строительство жилья?
Нет. Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке, а также на приобретение жилищных облигаций.
3. Как максимально быстро получить кредит?
Для того чтобы оформить кредит через 19 месяцев (минимально возможный срок сберегательного этапа), сумма первоначального взноса на вкладной счет должна быть в размере суммы накопления (25% стоимости жилья) либо в день открытия счета сумма первоначального взноса составляет 50% от заявленной суммы, оставшаяся часть вносится в течение 1-го месяца со дня открытия счета.
4. В случае отсутствия потребности в кредите, можно ли передать право на получение кредита другому лицу?
Можно. Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другому лицу, являющемуся членом семьи или близким родственником участника системы строительных сбережений.
5. На каких условиях можно расторгнуть договор «Жилищно-накопительного» вклада?
При расторжении договора или совершении наличной расходной операции по вкладу участник выбывает из Системы. Если вклад хранился менее 19 месяцев, то доход выплачивается по пониженной процентной ставке, действующей по вкладу до востребования. Если средства хранились 19 месяцев и более, то пересчет процентов по пониженной процентной ставке не производится.
6. Взимается ли комиссия при перечислении денежных средств на счет застройщика со вклада «Жилищно-накопительный»?
Переводы денежных средств в белорусских рублях с жилищно-накопительных вкладов в системе строительных сбережений ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляются в рамках комплексного обслуживания БЕЗ взимания вознаграждения.
7. Можно ли по одной системе строительных сбережений приобрести 2 квартиры?
Нет. В рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение.
8. Можно ли за счет кредита по системе строительных сбережений приобрести жилое помещение у родственников?
Нет. На приобретение жилых помещений у родственников (супруг(а), дети, родители, родные братья, сестры) кредит не выдается.
1. Денежные средства на вкладной счет принимаются в белорусских рублях. Первоначальный взнос на вкладной счет осуществляется (наличными деньгами или в безналичном порядке) в момент заключения договора жилищных сбережений.
2. Вкладной счет не может быть открыт на имя другого лица.
3. Участник и другие лица вправе пополнять вкладной счет до дня окончания договорного срока пополнения, соответствующего выбранному плану накопления.
4. Проценты по вкладному счету выплачиваются за период со дня заключения договора жилищных сбережений до дня закрытия вкладного счета. Процентная ставка установлена в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При начислении процентов количество дней в году считается условно равным 360, а в месяце – 30.
5. Возврат вклада осуществляется с перерасчетом по пониженной процентной ставке причитающихся к выплате по вкладу процентов в следующих случаях:
Совершение по вкладу любой расходной операции до наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада или расходной операции, не являющейся целевой расходной операцией после наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада;
Ненаступление либо отпадение возможности наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада.
Дальнейшее хранение вклада (части вклада), в случае если вклад не истребован, осуществляется с начислением пониженной процентной ставки.
6. Капитализация начисленных процентов по вкладному счету производится:
Ежемесячная до совершения первой расходной операции - при соблюдении условий совершения операций по вкладу;
В день совершения первой расходной операции;
В конце каждого календарного года:
со дня перерасчета по ставке вклада до востребования в белорусских рублях;
со дня истечения последнего договорного срока сберегательного этапа, увеличенного на 1 год;
со дня совершения 1-ой расходной операции по вкладу (в том числе целевой).
В день закрытия вклада.
7. Со дня совершения первой расходной операции по вкладному счету доход по вкладу начисляется в размере процентной ставки, действующей в банке по вкладу до востребования в белорусских рублях для физических лиц, с учетом изменения ее размера за фактический срок хранения вклада (остатка вклада). Капитализация процентов по вкладу производится в конце каждого календарного года.
Со дня окончания договорного срока пополнения, либо дня совершения первой расходной операции в период до дня окончания договорного срока пополнения приходные операции по вкладному счету не осуществляются (кроме капитализации начисленных процентов).
8. За дату истечения срока (день окончания срока) принимается дата, которая по названию своего числа месяца является такой же, что и название числа месяца даты заключения договора жилищных сбережений. Если дата истечения срока приходится на месяц, в котором нет соответствующего числа, то датой истечения срока является последнее число такого месяца.
Валентина Захаровна, 1 июля исполняется три года, как в “Беларусбанке” была введена система строительных сбережений. Цель ее понятна - помочь людям накопить средства на строительство или покупку жилья. А какова ее суть?
- Предлагаемая банком система строительных сбережений - совершенно новый для Беларуси финансовый инструмент. И именно наш банк ее разработал и внедрил для граждан республики. Система помогает накопить необходимую сумму денежных средств (не менее 25% от общей суммы планируемых инвестиций на строительство или приобретение жилья). После этого банк предоставляет кредит в размере до 75% от суммы планируемых инвестиций на более льготных условиях по сравнению с действующими условиями кредитования. То есть данная система состоит из двух этапов - накопления и кредитования.
Банк предлагает три варианта: 3 года, 5 и 7 лет накопления. Специалисты банка дают рекомендации, как построить график накопления, какой выбрать вариант накопления, и предварительно определяется дата наступления права на получение кредита.
В случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы денежных средств в день заключения договора право на получение кредита наступает по истечении 19 месяцев.
Таким образом, чем раньше внесены деньги в систему, тем раньше наступает дата получения права на кредит. И это правило работает неукоснительно.
После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений.
Отдельно остановлюсь на экономических аспектах привлекательности системы строительных сбережений.
Во-первых, на накопительном этапе банк выплачивает (начисляет) доход в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Во-вторых, длительный срок кредитования - до 20 лет. В-третьих, ставка платы за кредит на 2-5 процентных пунктов ниже, чем по другим кредитам на строительство или приобретение жилья. В-четвертых, погашение основного долга и процентов по кредиту производится равными частями. Кроме того, все участники системы вне зависимости от нуждаемости в улучшении жилищных условий находятся в равных условиях по срокам выдачи кредита и по размеру платы за пользование кредитом.
Данные условия являются очень привлекательными и значительно повышают кредитоспособность участников системы строительных сбережений.
- Сколько человек воспользовалось данной системой банка для решения жилищной проблемы?
- Работа системы стройсбережений в течение трех лет показала, что данный продукт востребован. В системе строительных сбережений “Беларусбанка” приняли участие около 5 тысяч человек, разместивших на “Жилищно-накопительном вкладе” более 60 млрд рублей. С учетом завершения сберегательного этапа и получения кредитов по состоянию на 1 июня 2009 года действует 3,1 тысячи счетов по “Жилищно-накопительному вкладу” с остатком 45,3 млрд рублей.
- Влияет ли место жительства участника системы на его возможность приобретения или строительства жилья в другом регионе?
- Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может строить или приобретать жилье в любом регионе страны.
Участник системы имеет возможность перевести на бесплатной основе свой “Жилищно-накопительный вклад” в любое учреждение “Беларусбанка” с сохранением истории накопления, и при этом не надо все начинать сначала. Участником системы может стать любой человек, например бабушка, родители, для того, чтобы накапливать средства для внуков, детей и помочь им в будущем решить проблему жилья. Указанные лица имеют возможность переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредит.
- В феврале прошлого года банк приступил к реализации второго этапа - выдачи кредитов по системе строительных сбережений. Каков процент участников системы, за эти полтора года воспользовавшихся кредитами банка? И что больше - строят или покупают жилье?
- За это время выдано кредитов на сумму почти 50 млрд рублей около 800 участникам системы. При этом на строительство жилья направлено около 20%, а на его приобретение - более 80%. Как показывают цифры, больше всего участники системы покупают жилье.
- Как и при оформлении любого кредита, для получения кредита по системе строительных сбережений нужно представить определенный пакет документов...
- Все зависит от того, планируете ли вы покупать квартиру либо строить. При покупке жилья для получения кредита необходимо представить договор купли-продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры - договор на ее строительство. Также, для расчета платежеспособности, необходимо представить сведения о ваших доходах и доходах поручителей за три последних месяца.
- Если человек переехал в другой город, то можно ли перевести туда и накопительный вклад по системе стройсбережений или надо все начинать сначала?
- Вклад в рамках системы стройсбережений можно перевести в любой регион Беларуси, но только в учреждение “Беларусбанка”.
- Можно ли изменить сумму договора? Например, предполагали строить 2-комнатную квартиру, но ситуация изменилась и необходимо строить уже 3-комнатную.
- Да, это возможно. Надо просто принять решение об увеличении суммы взносов, и чем больше вы накопите, тем больше будет сумма кредита. Можно прийти в банк и с помощью наших специалистов откорректировать режим накопления.
Накопление денежных средств не регламентируется, участник системы сам определяет для себя режим и сроки внесения средств. Это значит, что если на начальном этапе планировалось построить 2-комнатную квартиру, а потом ситуация изменилась, то участник сам принимает решение и производит накопление в большей сумме.
Приглашаю вас, уважаемые читатели, стать участниками системы строительных сбережений, предлагаемой “Беларусбанком”, построить или приобрести квартиру либо индивидуальный жилой дом.
Система строительных сбережений — это:
возможность обеспечения жильем в любом городе;
получение кредита независимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий;
решение Вашей жилищной проблемы при помощи накопления части собственных сбережений и получения кредита на строительство или приобретение жилья на более выгодных условиях.
С помощью системы строительных сбережений АСБ "Беларусбанк" Вы можете приобрести или построить квартиру (индивидуальный жилой дом) независимо от места открытия вкладного счета, решить жилищные проблемы не только свои, но и своих родных и близких.
Система строительных сбережений состоит из двух периодов:
период накопления собственных сбережений путем открытия срочного вклада "Жилищно-накопительный";
период кредитования.
Первый период. Период накопления собственных сбережений путем открытия срочного вклада "Жилищно-накопительный".
Оформить срочный вклад "Жилищно-накопительный" Вы можете в любом филиале АСБ "Беларусбанк".
Вступая в систему строительных сбережений, Вы выбираете наиболее удобный план накопления и самостоятельно определяете срок накопления и сумму инвестирования денежных средств в строительство или приобретение жилья. Срок накопления денежных средств составляет 3, 5 или 7 лет.
При внесении досрочно суммы собственных денежных средств на срочный вклад "Жилищно-накопительный" у Вас также появляется возможность на досрочное получение кредита.
Доход по срочному вкладу "Жилищно-накопительный" начисляется в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и ежемесячно присоединяется к вкладу.
Второй период. Период кредитования.
Кредитование участника системы осуществляется после окончания первого периода.
Банк предоставляет Вам возможность заключить кредитный договор на оплату строительства или приобретения жилья;
Накопив денежные средства на срочном вкладе "Жилищно-накопительный", Вы можете передать вклад и свое право на получение кредита другому лицу (родители — детям, племянникам, внукам и другим), и кредит может быть оформлен по месту прописки другого лица, с учетом его платежеспособности;
Накопив средства в размере 25% стоимости жилья, Вы имеете возможность получить кредит на недостающую сумму для оплаты строительства или приобретения жилья в размере до 75% стоимости жилого помещения;
Срок пользования кредитом (до 20 лет) и порядок уплаты процентов определены аналогично сроку и порядку уплаты процентов, установленным по льготным кредитам на жилищное строительство;
Размер процентной ставки за пользование кредитом соответствует уровню ставки рефинансирования НБ РБ + 1 процентный пункт, что на 2-5 пунктов ниже ставок по кредитам на общих основаниях;
Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами и не зависит от нуждаемости в улучшении жилищных условий, что позволит Вам планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени;
При изменении ставки рефинансирования НБ РБ изменяется процентная ставка за пользование кредитом как по вновь заключаемым, так и по ранее заключенным кредитным договорам.
Дополнительная информация:
"Зеленый номер" 8 801 100 4444; 8 801 100 5454