Россельхозбанк — ведущий кредитор крупнейших агропромышленных комплексов Российской Федерации. Предоставление финансирования российскому аграрному сектору является основным, отдельно курируемым на самом высоком правительственном уровне, направлением работы банка. Однако Россельхозбанк также занимается и потребительским кредитованием и перекредитованием. Из нашего обзора вы узнаете об условиях рефинансирования кредитов других банков Россельхозбанком, а также узнаете мнение его опытных клиентов об этом виде кредитования.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования вашего кредита из другого банка, необходимо убедить кредитора в своей благонадежности (это справедливо для большинства банков, хотя относительно лояльно относится к рефинансированию ). Это значит, что вам придется предоставить в банк документы, доказывающие что ваша нынешняя финансовая ситуация позволяет вам справиться с регулярными выплатами по второму займу.

Минимальный стандартный пакет документов для предоставления рефинансирования в Россельхозбанке выглядит следующим образом:

Паспорт гражданина РФ;
Составленная по форме банка анкета-заявка на рефинансирование;
Составленная по форме банка справка о доходах;
Справка сторонней кредитной организации, подтверждающая факт погашения задолженности по его кредиту (документ необходимо предоставить в срок, не превышающий 10 дней после получения займа);

Если вы решили увеличить срок или сумму кредита, вы можете привлечь к договору созаемщика, которой разделит ваши долговые обязательства с вами пополам. В этом случае заявку на финансирование должны отдельно оформлять все созаемщики.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Программа рефинансирования Россельхозбанком потребительских кредитов других банков для физических лиц позволяет частным заемщикам моментально погасить вплоть до нескольких действующих займов. Таким образом, происходит объединение нескольких кредитов с разными условиями в другой, заключаемый на более выгодных условиях.

Условия договора о рефинансировании для физических лиц:

Максимальная сумма без обеспечения: 750000 руб.;
Максимальная сумма с обеспечением: 1000000 руб.;
Процентная ставка:- До 12 месяцев: 13,5%- 12-60 месяцев: 15%;
Срок займа: до 5 лет;
Срок принятия решения: до 3 дней;
Срок получения кредита: до 25 календарных дней с момента одобрения банком вашей кандидатуры.

Бюджетники и «надежные» клиенты банка в праве потребовать у банка дисконт к процентной ставке в размере -0,6% годовых!

Условия, предъявляемые к физическому лицу при рефинансировании:

Возраст: 23-65 лет;
Трудовой стаж:
— Непрерывный на последнем месте работы: 6 мес.
— Общий: не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
Гражданство, регистрация и актуальное место проживание: Российская Федерация.

Все условия представлены в шаблонном варианте. Россельхозбанк создает каждому клиенту индивидуальную программу кредитования.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков для юридических лиц

Россельхозбанк финансирует также малый и средний бизнес РФ, предлагая рефинансирование по индивидуальным условиям для каждого клиента из этой категории. Базовые стандартные условия, от которых отталкивается кредитор в индивидуальных расчетах выглядят следующим образом:

Сумма: 500000-20000000 рублей;
Срок: до 10 лет;
Обязательность залога: обязательный залог имущества;
Статус заемщика: Юридическое лицо или ИП.

Минимальный пакет юридических документов:

Заявка на предоставление кредита и Согласие на проверку от участников сделки;
Документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость;
Паспорта всех владельцев и руководителей предприятия, а также поручителей;
Выписка из ЕГРЮЛ / ЕРГИП, заверенная нотариально;
Лицензии на ведение заявленной номинальной деятельности предприятия, выданные государством юридическому лицу.

Дополнительные сведения можно получить, обратившись в любое из отделений банка за консультацией.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

На страничке информации о займе вам предоставляется возможность проверить прозрачность выбранного вами кредитного плана через специальный калькулятор. В нем вы можете рассчитать свой кредитный план, перетаскивая кнопки-ползунки на тот или иной уровень. Нажав кнопку «Рассчитать», вы увидите примерные условия, на которых может функционировать ваш будущий договор с банком.

Сделанное вовремя рефинансирование кредитов юр лиц дает возможность изменить некоторые параметры кредита:

срок выплаты;
процентная ставка;
валюта;
обеспечение.

Рассчитывая на преимущества рефинансирования кредитов, юридическое лицо может в лучшую сторону изменить свое финансовое положение и начать развиваться быстрее. Можно сделать вывод, что рефинансирование – весьма популярная услуга, и это действительно так. Участники рынка нередко предлагают рефинансирование кредитов юридического лица от других банков. Это выгодное сотрудничество для обеих сторон. Банки поучают прибыль, а клиент облегчает долговые обязательства.

Осуществление рефинансирования

Сущность рефинансирования заключается в предоставлении нового кредита юридическому лицу. При этом старому кредитору выплачивается весь долг или его часть. Затем с юридическим лицом заключается новый договор, классическое предоставление кредита.

Предоставление рефинансирования кредитов для юр лиц предполагает наличие стандартного пакета документов. Однако сам процесс оформления нередко затягивается из-за некоторого изменения условий кредитования. Дело в том, что изменяются характеристики залога. Под влиянием нестабильного рынка стоимость на недвижимость или иное залоговое имущество может существенно измениться. К тому же, важно провести повторную оценку характеристик компании. Банку нужно выяснить, остается ли она платежеспособной.

Есть еще одна интересная схема сотрудничества с банковской организацией. Заемщик может избрать консолидированное рефинансирование кредитов юридического лица в другом банке, если соберет у нового кредитора все долговые обязательства, накопленные за время работы с другим банком.

Помните еще и о валютных изменениях при перекредитовании. Банк может предложить вам взять кредит в другой валюте. И вы можете воспользоваться таким предложением, если считаете его более выгодным.

Где лучше осуществлять рефинансирование?

При рефинансировании кредита важно выбрать надежного партнера. Вам нужны наиболее выгодные условия. Приведем список банков, которые на данный момент являются лучшими в системе кредитования:

Сбербанк;
Открытие;
Промсвязьбанк.

Да, это действительно лидеры, но только на текущий момент. Обязательно проанализируйте предложения всех банков, прежде чем выбрать что-то для себя.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц позволяет получить новый кредит с процентной ставкой 13,5% на срок до 5 лет. Действительно привлекательные условия, особенно если предыдущий кредит был краткосрочным. Банк «Открытие» имеет собственную программу «Рефинанс». По ней вы можете получить кредит на 10 лет, но процентная ставка может повышаться до 21,9%. Промсвязьбанк готов уменьшить годовую процентную ставку до 9,9% и продлить срок до 84 месяцев.

Помимо анализа современного рынка в отношении самих банковских организаций, нужно обращать внимание и на виды кредита при рефинансировании. На данный момент доступно несколько популярных вариантов:

займы, предполагающие аннуитентные платежи;
дифференцированные платежи – выплата с уменьшением суммы;
индивидуальные условия.

Выбирайте варианты, исходя из своих потребностей!

Ситуация, когда взятый в банке займ, становится совершенно невыгодным, знакома многим юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Представители также берут ссуды в банках, на развитие своей деятельности и в итоге могут оказаться в проигрыше. Рефинансирование кредита юридического лица – это оптимальный выход из сложной ситуации с «неудачными» банковскими условиями. Сущность рефинансирования или перекредитования заключается в получении нужной денежной суммы на выплату ранее взятой ссуды. В итоге предприниматель может оформить более выгодный заем на оптимальных условиях. Сегодня многие банковские организации предлагают индивидуальные программы перекредитования юридических лиц.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Основные стадии оформления и преимущества

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями по рефинансированию кредитов других банков, юридическим лицам потребуется:

Подать заявление в выбранную кредитную организацию в отделении банка или режиме онлайн.
Подготовить всю требуемую документацию.
Дождаться решения кредитора.

Любой банк будет тщательным образом проверять деятельность предпринимателя, который является потенциальным заемщиком, прежде чем принять положительное или отрицательное решение по кредитованию. Самым рациональным выходом из ситуации при взятии нескольких займов станет объединение их в единый кредит в конкретном банке.

Услуги по юридических лиц имеют следующие преимущества:

Длительные сроки погашения займов.
Возможность выбора метода расчетов с новым инвестором.
Отсрочка по возврату ранее полученных ссуд.

Предложения банков

Представители малого бизнеса могут воспользоваться актуальными предложениями от финансовых учреждений и перекредитовать невыгодную ссуду.

К примеру, банк Петрокоммерц предлагает до 150 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой от тринадцати процентов. Максимальный срок погашения – до 120 месяцев. От заемщика потребуется обеспечение в форме залога личного или корпоративного имущества, поручительство третьих лиц. При одобрении заявки нужная сумма будет автоматически перечислена на счет указанной организации с целью полной выплаты.

ЮниКредитБанк осуществляет рефинансирование для малого бизнеса на следующих условиях:

Выдается до сорока миллионов под 11% годовых.
Максимальный срок погашения – до десяти лет.
Предприниматель может получить деньги без залога при лояльном, доверительном отношении банка.
Единовременные комиссии отсутствуют.
Страховка оформляется при сумме более 15 000 000 рублей.

Довольно выгодные условия по перекредитованию юридическим лицам предлагает банк Интеза. Под 12% годовых можно получить до трех миллионов рублей на десять лет. Для погашения потребуется каждый месяц вносить равные платежи. График разрабатывается с учетом клиентских пожеланий. Заемщик может выбрать вариант оплаты дифференцированными ежемесячными взносами.

Услуги по рефинансированию предоставляются предпринимателям, которые имеют собственный зарегистрированный бизнес дольше полугода.

Включат в систему страхования вкладов

Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию

Надзорные каникулы могут продлить на два года

Все новости

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

Многие предприниматели сталкивались с ситуацией, когда займ, взятый в банке, со временем становится менее привлекательным. Вчитываясь в условия своего договора, сравнивая с предложениями других банков, вас может постигнуть мысль о смене кредитора или кредитного продукта. На такой случай банки предлагают программы рефинансирования или, проще говоря, перекредитования на более выгодных условиях. Попробуем разобраться, насколько такая услуга выгодна и какие предложения есть на рынке.

Процедура рефинансирования бизнес кредита подразумевает получение в своем или другом банке нового займа на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Обратившись сначала в свой банк, вы можете значительно сэкономить деньги, а также время на переоформление. Процедура эта порой длительна, так как необходимо получить кредит в одном банке, расплатиться по кредиту в другом, заново оценить и переоформить залог. А это неминуемо сопряжено с дополнительными тратами. Однако более низкая ставка в стороннем банке или более длительные сроки кредитования могут и перекрыть эти затраты.

Преимущества рефинансирования кредитов

Воспользоваться такой услугой стоит, если есть недовольство условиями по нынешнему кредиту. Зачастую перекредитоваться можно даже в том же банке, просто выбрав другую кредитную программу. Или уйти к конкуренту, у которого более привлекательные условия .

Главная цель рефинансирования — снизить ежемесячные платежи по кредиту. Сделать это можно не только за счет улучшения условий, но и за счет увеличения срока кредита . Например, если у вашей компании финансовые трудности и необходимо сократить выплаты по кредиту, можно просто взять другой, но на более длительный срок. Ведь с увеличением срока займа уменьшается размер ежемесячных отчислений. Перекредитование также может помочь тем предпринимателям, у которых сразу несколько ссуд в разных банках.

Для большего удобства вы можете объединить все кредиты в одном банке , платить по ним единым платежом. В этом случае, рефинансирование кредита — это не только экономия денег, но времени. Также при перекредитовании можно изменить валюту вклада , если динамика на валютном рынке делает ваш кредит еще менее выгодным.

Предложения банков по рефинансированию бизнес кредитов

У многих кредитных организаций есть специальные программы по рефинансированию, но ряд банков предлагает бизнесу перекредитоваться, выбрав из линейки кредитных продуктов. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк и банк «Открытие».

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка. «Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется. «Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%).

В Сбербанке в период с 1 августа 2013 года по 1 января 2014 года включительно кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке, от 10% годовых. Такая возможность есть у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рефинансирование происходит по продуктам: «Бизнес-оборот» , «Бизнес-инвест» , «Бизнес-рента» и «Бизнес-проект» . Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования — 3 млн рублей. Максимальная сумма по данным кредитам определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» — от 1 месяца до 3 лет, «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» — от 1 месяца до 10 лет, «Бизнес-Проект» — от 3 месяцев до 10 лет. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции, которая проводится по 1 декабря 2013 года включительно.

Банк «Открытие» предлагает линейку кредитов на рефинансирование, в зависимости от цели: «Рефинансирование ипотеки» (сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет), «Рефинансирование автокредита» (30 млн рублей, 5 лет), «Рефинансирование оборотного капитала» (30 млн рублей, 2 года) и «Рефинансирование инвестиционного кредита» (30 млн рублей, 10 лет). Ставка по данным ссудам определяется в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам стандартные для всех кредитов: заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; обязательное наличие стабильного бизнеса на момент выдачи кредита со сроком работы не менее 18 месяцев, а также срок с даты регистрации юрлица/ИП — не менее 12 месяцев; владельцы (учредители) бизнеса — граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка; положительная кредитная история заемщика. Поручительство по кредитам, а также страхование предмета залога — в обязательном порядке.

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

«Рефинанс» от «Петрокоммерца» предоставляет возможность рефинансирования кредитов не только банков, но и лизинговых компаний, а также микрофинансовых организаций. Ставка — от 13%, срок — до 9 лет.

Ставка по программе «Перспектива для бизнеса» от Банка Москвы определяется в индивидуальном порядке, срок — до 5 лет. Получить кредитные средства можно как в виде единовременной выдачи, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи или кредитной линии с лимитом задолженности. При открытии кредитной линии часть средств может быть направлена на пополнение оборотных средств, вложения в основные средства или в развитие бизнеса. Если вы воспользуетесь услугой рефинансирования в Банке Москвы до 30 ноября 2013 года, вашей компании бесплатно откроют расчетный счет в рублях.

Программы банков по рефинансированию кредитов для малого бизнеса
(данные на ноябрь 2013 года)

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Макс. сумма	Срок
1.	Промсвязьбанк «Кредит на кредит»	10,00%	120 млн рублей	До 10 лет
2.	Сбербанк , «Рефинансирование кредитов»	10,00%	От 3 млн рублей	От 1 месяца до 10 лет
3.	Ханты-Мансийский банк , «Старый кредит — новые условия»	11,00%	От 500 тыс. рублей	До 7 лет
4.	Энергобанк , «Выгодная перекредитовка»	11,10%	От 500 тыс. рублей	До 5 лет
5.	Энергобанк , «МБ Рефинансирование»	12,00%	10 млн рублей	До 5 лет
6.	Ханты-Мансийский банк , «Почувствуй выгоду»	12,00%	в размере остатка рефинансируемой задолженности, увеличенный на совокупный объем погашенного основного долга	До 7 лет
7.	Банк «Петрокоммерц» , «Рефинанс»	13,00%	150 млн рублей	До 9 лет
8.	НОМОС Банк , «Рефинансирование»	13,00%	100 млн рублей	До 5 лет
9.	Банк «Взаимодействие», «Рефинансирование бизнес-кредитов»	13,00%	30 млн рублей	До 3 лет
10.

Имеющие свой собственный бизнес, могут встретиться с ситуацией (а может уже и встречались), когда полученный в банке кредит, по прошествии какого-то времени, начинает становиться невыгодным. Заново проанализировав текст кредитного договора, вы найдёте в нём изъяны для себя, на которые вначале не обратили должного внимания, а теперь вынуждены испытывать от этого неудобства.

Чтобы попытаться исправить неприятное положение, необходимо тщательно изучить программы перекредитования (или, по-другому, рефинансирования), которые предлагают различные банки. Вполне возможно, что вам удастся отыскать выгодные предложения по рефинансированию. Рассмотрим сущность этой услуги и имеющиеся предложения от банковских учреждений.

Рефинансирование бизнес-кредита это взятие нового займа на более лучших для заёмщика условиях для погашения предшествующего кредита. Сделать это можно как в своём банке, так и в другом. Времени, сил и средств на это может уйти немало. Это и понятно, так как вначале необходимо получить новый кредит и погасить предыдущий. К тому же потребуется оценка и переоформление залога. Всё это приведёт к новым денежным затратам. Но выгодные условия нового кредита (больший кредитный срок, низкая процентная ставка) способны с лихвой перекрыть все эти издержки.

Выгоды кредитного рефинансирования

Основной целью рефинансирования является желание снизить размер ежемесячных кредитных платежей. Причём добиться этого можно воздействуя всего лишь на один показатель – величину кредитного срока. Чем выше срок, тем ниже ежемесячные платежи. Если в вашем бизнесе имеются финансовые затруднения и этому способствуют, в том числе, и кредитные выплаты, то вы можете попытаться взять другой кредит, на больший срок.

Многие предприниматели имеют одновременно по несколько кредитов в разных банках. В подобных случаях бывает выгодным объединить все эти кредиты в одном банке. Это поможет сэкономить деньги и время. При рефинансировании есть возможность поменять валюту кредита, если тенденции финансового рынка будут побуждать к этому.

Банковские программы по рефинансированию бизнес-кредитов

Некоторые банки имеют по рефинансированию собственную линейку кредитных продуктов. К таким банкам относятся «Промсвязьбанк», «Сбербанк», «Открытие».

«Промсвязьбанк» предлагает рефинансирование бизнес-кредитов в рублях под процентную ставку в 10% годовых длительностью до 10 лет. В этом банке существуют три программы по перекредитованию. Вот они (сумма и срок):

1. «Кредит упрощённый». Величина займа – до 3 млн. рублей (до 60 месяцев). Простота оформления, залог не требуется. Этот вид рефинансирования подходит для мелкого бизнеса.

2. «Кредит – Бизнес». Величина займа – до 9 млн. рублей (до 120 месяцев).

3. «Кредит – Инвест». Величина займа – до 120 млн. рублей (до 120 месяцев). Этот вид перекредитования подходит для относительно крупной предпринимательской деятельности.

Процентная ставка при перекредитовании на 0,5% ниже, чем ставка при стандартном бизнес-кредите этого банка.

«Сбербанк» снизил свои процентные ставки для займов на рефинансирование для малого бизнеса. И теперь они составляют от 10% годовых. Подобными услугами могут воспользоваться индивидуальные предприниматели и юридические лица, у которых годовой доход не превышает 400 млн. рублей. Минимальный заем для рефинансирования составляет 3 млн. рублей. Величина максимального кредита не установлена. На величину займа будут оказывать влияние финансовое положение заёмщика и другие показатели. Такой же индивидуальный подход и к размерам процентных ставок.

Действуют 4 программы перекредитования, которые имеют различия в длительности кредитного срока:

1. «Бизнес-Оборот»: 1 месяц – 3 года.

2. «Бизнес-Инвест»: 1 месяц – 10 лет.

3. «Бизнес-Рента»: 1 месяц – 10 лет.

4. «Бизнес-Проект»: 3 месяца – 10 лет.

«Открытие» предлагает кредитные программы по целевому рефинансированию (суммы кредитов и сроки).

1. «Рефинансирование ипотеки»: до 120 млн. руб.; до 10 лет.

2. «Рефинансирование автокредита»: до 30 млн. руб.; до 5 лет.

3. «Рефинансирование оборотного капитала»: до 30 млн. руб.; до 2 лет.

4. «Рефинансирование инвестиционного кредита»: до 30 млн. руб.; до 10 лет.

Процентные ставки по займам этих программ определяются индивидуально для каждого конкретного случая. Кандидаты на получение займа должны соответствовать стандартному набору требований:

Наличие собственного бизнеса в течение не менее 1 года 6 месяцев (к моменту получения кредита);
для юридических лиц: срок регистрации не менее 12 месяцев;
возраст заёмщика: 22 – 60 лет;
гражданство России;
наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка;
наличие предмета залога и поручительства;
положительная кредитная история.

Для банков, которые предлагают услуги по рефинансированию, характерен следующий подход при определении максимальной суммы займа:

Какой остаток необходимо рефинансировать;
какой объём кредита уже погашен.

Крупные суммы на перекредитование, до 150 млн. рублей, можно оформить в «Банке Москвы» и в «Петрокоммерц».

Банк «Петрокоммерц» может предоставлять займы на рефинансирование не только банковских кредитов, но также кредитов от лизинговых компаний, микрофинансовых учреждений. Ставка – от 13%. Срок кредитования – до 9 лет.