Сегодня Белорусские банки предлагают множество типов кредитных карт и карт рассрочки. Изучив их предложения, Беларусбанк выпустил карту «Магнит» , которая засчёт своих преимуществ стала очень популярной среди клиентов. Простым языком объясняем, почему вам нужна именно эта карта.
Чем карта Магнит отличается от обычной кредитной карты?
Принцип работы карты рассрочки «Магнит» очень похож на принцип работы обычной кредитной карты. Это означает, что для совершения покупок не обязательно хранить на карте свои собственные средства. Покупки оплачиваются за счет овердрафтного кредита. Получается, что покупаете вы, а оплачивает банк.
Тип карты рассрочки «Магнит » — MasterCard Standart. Это означает, что расплачиваться за покупки вы можете не только на территории Беларуси, но и за рубежом. Однако не стоит забывать, что валюта карты — белорусский рубль. При расчете в иностранной валюте с карты будут списываться средства по курсу Беларусбанка. Срок действия карты «Магнит» — 3 года.
Хорошо, а какие преимуществах у карты «Магнит» перед другими картами?
Во-первых, рассрочка в магазинах-партнёрах банка до 12 месяцев при оплате кредитными средствами. Ставка по кредиту всего — 0,0001%.
- Если вы храните на карте собственные средства, на эту сумму начисляются дополнительные проценты в размере 0,5% годовых.
- При покупке за собственные средства вы можете получить обратно на карту до 12% от общей суммы покупки (кэшбэк).
Давайте поподробнее о рассрочке
Период рассрочки по карте «Магнит» — до 12 месяцев. Это означает, что каждый партнёр банка вправе устанавливать свои условия рассрочки в пределах 12 месяцев. Так, например, фирменные магазины ювелирной сети «Золотая мечта» предлагают рассрочку по «Магниту» на 5 месяцев. А вот салоны мобильной связи «Алло» - на 6 месяцев. Узнать точный период рассрочки можно у партнеров банка или на сайте ОАО «АСБ Беларусбанк».
Рассрочка предоставляется только в сети партнеров ОАО «АСБ Беларусбанк» и только при условии, что платёж совершается засчёт кредитных средств. Зато при расчёте собственными средствами по карте магнит в сети партнёров банка вам будет возвращена часть денег (до 12% от суммы платежа).
А как погашать задолженность по рассрочке?
Пополнить счёт карты рассрочки «Магнит» вы можете при помощи банкомата, инфокиоска, Интернет-банкинга, мобильного банкинга, а также в учреждениях банка.
При переводе с карты на карту банк может взимать комиссию от 1,5% до 2,5%, но если карты оформлены к счетам одного человека, комиссию с него не возьмут.
Можно ли снимать деньги с карты рассрочки Магнит?
Можно. Это могут быть собственные и овердрафтные средства.
Обратите внимание, если есть задолженность по овердрафту, любое поступление на счёт идет в счет погашения задолженности.
Ок. С рассрочкой разобрались. Давайте теперь про кэшбэк. Как это работает?
Партнёры возвращают на карту Магнит часть потраченных денег с покупок, а это не много не мало — до 12% от общей суммы транзакции. Кэшбэк предоставляется только в том случае, если покупатель оплатил товары и услуги в сети партнеров Беларусбанка засчёт собственных средств на карте. То есть за покупки, оплаченные овердрафтовыми средствами, кэшбэк не начислят.
Каждый партнёр банка самостоятельно устанавливает период рассрочки и размер кэшбэка. Например, магазины «Белвест» предлагают кэшбэк 3%. А вот магазины «Пинскдрев» готовы вернуть своим покупателям 7% от суммы покупок. Другие карты рассрочки в Беларуси возвращают не больше 2% от транзакции. Уточнить размер кэшбэка можно в магазинах-партнёрах или на сайте ОАО «АСБ Беларусбанк».
А что за магазины-партнеры банка? Их много?
Сегодня в список партнеров Беларусбанка входят более 9400 организаций по всей Беларуси. Среди них универмаги, продуктовые магазины, магазины одежды, товаров для животных, магазины товаров для ремонта и строительства, рестораны и кафе, ювелирные магазины, автосервис и другие. С полным перечнем организаций вы можете ознакомиться на официальном сайте ОАО «АСБ Беларусбанк»
Удобная навигация поможет быстро отсортировать ненужные варианты и найти подходящего партнёра. В условиях указаны условия рассрочки и размер кэшбэка. Совершайте покупки с умом!
Ок. А как работает карта вне сети магазинов партнеров?
Если вы оплачиваете товары или услуги картой «Магнит» вне сети партнеров, в первую очередь спишут деньги с положительного баланса. Если собственных средств нет, операция совершается за счет овердрафтного кредита. Обратите внимание, что вне сети партнёров банка, условия овердрафта другие. Процент по кредиту в таком случае будет составлять — 13,5% годовых. Срок погашения — 6 месяцев.
А сколько стоит обслуживание карты?
Единовременное вознаграждение за обслуживание карты — 4 рубля. В случае, если сумма ежемесячных безналичных расчетов по вашей карте рассрочки составит более 50 рублей, обслуживание карты бесплатное. Если сумма меньше, за каждый месяц будет взиматься плата в размере 1 рубль.
Всё понятно. А где можно оформить карту магнит?
Оформить карту рассрочки «Магнит» очень просто. Можно оставить заявку на сайте банка, через интернет-банкинг, М-банкинг, инфокиоск Беларусбанка или по телефону — 147, или заполнить заявление в отделении Беларусбанка.
Узнать больше о преимуществах карты «Магнит» можно по телефонам в г. Слуцке: 3 05 26, 5 41 59, 147.
ОАО «АСБ Беларусбанк» УНП 600 286 255
Карта Магнит от Беларусбанка – это кредитно-дебетовая карта с помощью которой Вы можете легко можно рассчитываться за товары и услуги, как по территории Беларусии, так и за ее пределами.
Основные преимущества:
- международного образца (MasterCard Standart) с технологией PayPass;
- валюта – белорусский рубль;
- период действия карточки – три года;
- возможность использовать рассрочку сроком 12 месяцев, при совершения покупок в магазинах, с которыми сотрудничает банк. В случае, если на карте будут отсутствовать личные деньги, то покупка будет осуществлена за счет кредитных средств (овердрафт);
Как пользоваться cash back
За каждую покупку, которую Вы совершите в магазинах-партнера (за собственные деньги на карточке), Беларусбанк вернет до 12% от потраченной суммы.
Возврат средств происходит в последний рабочий день отчетного месяца. Дополнительно, возвращенные средства будут облагаться налогом, согласно законодательства.
В списке партнеров Беларусбанка представлено 10568 торговых точек, с которыми активно сотрудничают.
Лимит овердрафта
Лимит по карте Магнит устанавливается индивидуально исходя из данных клиента. Минимум 50 рублей, максимум 10000 BYN. Основной параметр, который рассматривает банк — средняя заработная плата за последние 3 месяца.
Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет 11,5% годовых.
Стоит отметить, что если на счете есть личные средства, то в первую очередь они будут списываться, а затем кредитные.
Снятие наличных
Помимо безналичных операций, клиенты могут также снимать и наличные средства с карты. Но, стоить отметить, что этот продукт больше рассчитан как «инструмент для покупок».
Дополнительные сервисы
ОАО «АСБ Беларусбанк» при оформлении карты магнит предоставляет своим клиентам ряд сервисов, без дополнительной платы. Среди которых:
- Возможность изменения Пин-кода карточного счета.
- Возможность использовать « «, для контроля карты.
- Смс-информирования о суммах ежемесячного платежа.
Каналы пополнения
Пополнить карту можно практически через любой канал погашения, нужно только знать ее реквизиты. Основные:
Каналы оформления
Карту магнит могут оформить лица, которые являются резидентами и гражданами РБ или имеют постоянное место жительства на территории Беларусь.
Выдача карты происходит после окончательного положительного решения со стороны Беларусбанка, по заявленным данным клиента. Подать заявку можно через: отделения банка, оставив онлайн заявку, по номеру горячей линии, в инфокиоске или в интернет/м-банкинге.
Тарифы
После того, как карта будет оформлена банк взымает единоразовую комиссию в размере 4 BYN за весь период.
Ежемесячная комиссия составляет 1 BYN. Она не будет списана, при условии, что в текущем месяце была проведена операция на сумму свыше 50 BYN.
Белорусы уже на протяжении нескольких лет знают, что такое карты рассрочки. Первооткрывателем в данной сфере стал МТБанк, который выпустил , затем Белгазпромпанк выпустил свою . Крупнейший в стране банк «Беларусбанк» занялся выпуском карт рассрочки только в 2017 году, однако благодаря предыдущему опыту своих коллег, карта «Магнит» стала наиболее удобной для потребителей. За короткий промежуток времени карта рассрочки от Беларусбанка стала очень популярной среди многочисленных клиентов банка и стремительно завоевывает рынок покупок в рассрочку.
Принцип работы карты является практически идентичным с обычной кредитной картой. То есть, человеку совершенно не обязательно иметь личные сбережения, чтобы покупать достаточно дорогие вещи. Покупки осуществляет клиент, а рассчитывается за это банк. Главным преимуществом карты «Магнит» является то, что здесь предоставляется возможность рассрочки сроком до 12 месяцев по неимоверно низкой процентной ставке – 0.000001%.
Также стоит отметить, что карта Магнит работает с платежной системой MasterCard Standart, благодаря чему владелец карты может приобретать различные товары не только на территории Беларуси, но и за ее пределами. Однако стоит понимать, что рассрочка по карте Магнит Беларусбанка предоставляется только в магазинах-партнерах. Вне сети партнеров банка Вы можете расплачиваться картой магнит как обычной платежной картой (если на счету есть собственные средства) или как кредитной картой. Карта рассрочки «Магнит» выдается сроком на три года, после окончания этого времени, можно оформить новую карту.
Вознаграждение банка за обслуживание карты Магнит составляет 4 рубля, эту сумму владелец карты должен внести самостоятельно. Если ежемесячные расходы по карте Магнит составят 50 рублей и более, тогда плата за обслуживание карты не взимается. Если ежемесячные расходы по карте Магнит составляют менее 50 рублей, за обслуживание карты банк спишет 1 белорусский рубль. В случае если Вы храните на карте собственные средства на них начисляется 0.5% годовых.
Карта «Магнит» отличается от всех остальных подобных тем, что если на ней хранятся личные средства и за счет них совершается покупка, то на карту могут вернуть до 12% от общей суммы. Каждая компания партнер устанавливает индивидуальные условия. К примеру, сеть супермаркетов Евроопт возвращает своим клиентам 1% от суммы покупок, оплаченных картой рассрочки Магнит. А вот покупая в рассрочку по карте Магнит в Цуме, Вы сможете вернуть 6% от суммы покупки, при условии расчета за собственными средствами. Узнать процент возврата и прочие условия расчетов картой рассрочки от Беларусбанка можно непосредственно от продавцов. Стоит отметить, что другие карты рассрочки в Беларуси могут возвращать только до 2% от транзакции.
Условия рассрочки достаточно простые, карта «Магнит» предоставляет возможность оплачивать товары в рассрочку сроком до 12 месяцев. Однако каждая торговая точка устанавливает индивидуальные сроки, в одном магазине рассрочка может быть сроком до 2 месяцев, а в другом до 12. Более подробную информацию следует узнавать непосредственно у продавцов.
Где заказать и оформить карту
Оформить карту Магнит Вы можете любым удобным для Вас способом:
- в отделении банка;
- через инфокиоск;
- на сайте Беларусбанка;
- через интернет-банкинг;
- через М-банкинг;
- по телефону 147.
Любые вопросы, касающиеся работы карты рассрочки Магнит Беларусбанка, Вы можете задать сотруднику справочной службы банка по телефону 147.
Для получения карты в банк нужно принести следующие документы:
- паспорт или вид на жительство
- справку о доходах (если не получаете зарплату на карту Беларусбанка).
Снять наличные: где и как это можно сделать
Снять деньги с карты рассрочки Магнит Вы можете в банкомате или в отделение банка. Снимать можно и собственные средства, и овердрафтные. Однако в случае снятия овердрафтных средств, возвращать их придется с процентами.
Как пополнить карту
Пополнить карту Беларусбанка Магнит Вы можете наличными средствами и безналичным переводом. Чтобы пополнить счет Магнита наличными, Вы можете обратиться в любое отделение Беларусбанка, воспользоваться инфокиоском с функцией Cash-in или сделать банковский перевод.
Для пополнения карты Магнит безналичным способом Вы можете воспользоваться банкоматом или инфокиоском, интернет-банкингом, мобильным приложением или в отделении банка.
Обратите внимание! При пополнении счета карты переводом с другой карты может взиматься комиссия в размере от 1.5% до 2%. Но если карты оформлены к счетам Беларусбанка одного лица, перевод осуществиться без комиссий и сборов.
Как проверить баланс
Проверить доступный остаток на карте можно через любой банкомат или же в личном кабинете на сайте Беларусбанка. Там же можно узнать сколько денег осталось на кредитном счете, а сколько есть средств на личном.
Партнеры карты Магнит: в каких магазинах можно рассчитаться картой рассрочки
Хотя карта рассрочки от Беларусбанка была выпущена совсем недавно, но на сегодняшний день уже есть более 9000 компаний, где можно рассчитываться при помощи этой карты. Среди партнеров банка есть множество универмагов, продуктовых магазинов, магазинов одежды, строительных магазинов, ресторанов и кафе, автосервисов и прочих торговых организаций.
Перед осуществлением покупки обязательно следует узнать действительно ли данная торговая точка принимает карту «Магнит» и какие они предоставляют условия рассрочки или кэшбека в случае траты личных средств.
Ознакомиться с полным перечнем партнеров карты рассрочки Магнит Вы можете на сайте:
- magnit.belarusbank.by/parthners
Некоторое время назад мама моей подруги, услышав, как я рассказываю о приобретении стиральной машины по карте «Халва», заметила:
— Я все чаще и чаще слышу в разговорах это слово «халва». Я-то думала, что это та халва, которую кушают, а оказывается, это банковская карточка! А чем она так примечательна, что о ней все больше говорят?
И, действительно, чем привлекательны карты рассрочки (а «Халва» — это и есть карта рассрочки от одного из банков), что все большее число наших сограждан их оформляют? И я решила провести сравнительный анализ нескольких карт рассрочки. Сейчас на финансовом рынке подобные продукты предлагают несколько банков, но я решила взять для сравнения самую популярную карту — «Халва» и карту рассрочки от одного из старейших банков Беларуси — «Магнит».
РАССРОЧКА . Так как банк, выпустивший карту «Халва», стал одним из первых, кто предложил эту услугу, то сейчас в его активе — более 15 тысяч магазинов. У других банков, вышедших на рынок с подобной картой, партнеров по программе рассрочки пока меньше, но постепенно на дверях и возле касс объектов торговли и сервиса все чаще можно увидеть логотипы нескольких карт от разных банков. Но вот сроки предоставляемой рассрочки у них могут отличаться.
Среди партнеров банков, выпускающих карты рассрочки, — крупные сети как узкой направленности, например, магазины строительных материалов, электротехники, аптеки, так и универсальные — «Евроопт», к примеру. И даже небольшие частные объекты торговли становятся партнерами банков.
Карта рассрочки — удобный способ приобрести дорогостоящий товар, растянув сроки платы за него на несколько месяцев: от двух до двенадцати. Но, прежде чем расплатиться картой рассрочки, уточните у продавца, на какой срок она предоставляется. Например, в «Евроопте» или «Март Инне» — месяц (то есть, сделав покупку в декабре, до 15 января вам нужно вернуть на карту рассрочки всю сумму), а в магазинах обуви или одежды — от двух до шести: вся сумма делится и в следующем месяце выплачивается только часть.
Карта рассрочки — возобновляемая: пополнив счет, через некоторое время вы можете воспользоваться этой же суммой. Из собственного опыта могу предупредить: подключите интернет-банкинг. После зачисления средств на «Халву» в качестве очередного платежа посмотрите баланс. Если отмечено как «собственные средства», лучше повремените. А если уже в графе «доступная рассрочка» — можете смело тратить. Дело в том, что пока деньги не списаны в счет погашения ежемесячного платежа, и вы вновь воспользовались ими, вы остались должны банку.
Из минусов «Халвы» как карты рассрочки можно назвать, несмотря на большую партнерскую сеть, невозможность расплатиться во всех предприятиях торговли и сервиса и снять наличные.
ОВЕРДРАФТ . Банк, выпускающий карту рассрочки «Магнит», вышел с этим продуктом на рынок позже, поэтому учел некоторые особенности своего конкурента и отзывы клиентов.
Так что картой «Магнит» можно рассчитаться везде — при расчете в сети магазинов-партнеров действует принцип рассрочки, а в других объектах торговли и сервиса этой же картой можно рассчитаться, но считается, что деньги выданы как овердрафт. То есть их необходимо вернуть банку в определенный срок — в данном случае в течение шести месяцев, причем, сначала можно платить только проценты за пользование, а всю сумму выплатить в шестом месяце. На данный момент в банке действует акция — процент за пользование овердрафтом до 31 декабря установлен в размере ставки рефинансирования — то есть 11 процентов. Также банк предлагает новым клиентам бонус — при первом расчете вне сети партнеров банка или при первом снятии наличных в течение месяца проценты на эту сумму не начисляются.
— Наш банк расширяет сеть партнеров, и к нам присоединяется все большее число предпринимателей, имеющих небольшой бизнес, а не только крупные игроки, — рассказала управляющий отделением банка Нина Глушакова. — Мы также увеличиваем и сроки рассрочки, что помогает нашим клиентам приобретать необходимые им товары и оплачивать услуги без большой нагрузки на семейный бюджет.
КАРТА, КОТОРАЯ ЗАРАБАТЫВАЕТ . Внимательно изучая условия по предоставлению рассрочки и овердрафтного кредита по карточкам «Халва» и «Магнит», дошла и до приятной строки под названием «Кэшбэк», в другом случае — «Манибэк». Впрочем, несмотря на два названия, суть одна — возврат денег.
Как сделать так, чтобы ваша карта приносила доход? Лично проверено — система работает. Для этого необходимо иметь на карте рассрочки собственные средства, например, положить на карту при погашении очередного платежа большую сумму, чем необходимо. И при расчете этими деньгами вам в начале следующего месяца на счет поступают средства — от 1,5 до 12 %.
При пополнении «Халвы» сверх необходимого платежа собственными средствами можно рассчитаться вне сети партнеров, а также после того, как вы полностью воспользовались всей суммой, выделенной банком. Кроме того, за хранение собственных средств на счете также начисляются проценты, пусть даже несколько копеек. Так что в начале одного месяца было приятно при проверке баланса увидеть строку со знаком плюс — о зачислении на счет процентов за расчет собственными средствами.
«ЗА ЧЕЙ СЧЁТ БАНКЕТ?» . Если перефразировать известную фразу из фильма про Ивана Васильевича, то, действительно, кто же платит проценты банку, если мы приобретаем вещи и другие товары, и платим в течение несколько месяцев в итоге только ту сумму, что была указана на ценнике?
Проценты банку платит магазин. Его выгода в том, что благодаря картам рассрочки увеличивается товарооборот и, соответственно, доходы предприятия торговли или сервиса.
НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ . Как потребитель, хочу обратить внимание на некоторые моменты при использовании этих карт. Сейчас банки проводят акции при их оформлении, например, срок рассрочки первой покупки — семь месяцев. При выборе первой покупки обратите внимание на сроки действия акции. И еще один совет: станьте бухгалтерами и ведите домашнюю книгу доходов и расходов. Особенно это касается рассрочки: вы можете забыть о покупке или сроках предоставляемой рассрочки, а записи вас выручат. Особенно, если вы укажете дату покупки и срок рассрочки в месяцах. Так вам будет удобнее рассчитать платеж в следующем месяце. Рассрочка выгодна, если брать товар и рассчитываться за него в течение не менее двух-трех месяцев.
При оформлении карт рассрочки будьте готовы к тому, что придется вносить плату за обслуживание. Если это «Халва» — единовременно раз в год почти 10 рублей. А если «Магнит» — помимо 4 рублей при оформлении, ежемесячно — 99 копеек. Но обслуживание карты будет бесплатным, если вы совершили покупок не менее чем на 50 рублей, при этом коммунальные и прочие платежи не учитываются. И еще один нюанс: если вы по какой-либо причине захотите расторгнуть договор по карте «Магнит», то придется сразу оплатить всю сумму ежемесячных платежей до окончания срока действия карточки, которая обычно выпускается на три года
Новый продукт «Беларусбанка» — карта рассрочки «Магнит» — обретает все большую популярность у населения. Причина тому — весомые преимущества, и, прежде всего то, что при расчете собственными средствами в магазинах-партнерах возврат денежных средств (кэшбэк) достигает 12%.
В числе партнеров банка — сеть продуктовых магазинов «Евроопт», «Виталюр», «MART INN», магазины техники «Е-Техно», сеть АЗС «А100», салоны связи «АЛЛО» и «СВЯЗНОЙ», магазины мебели «Мебель «Гомельдрев», «Мир мебели», «Настоящая мебель», торговый дом «Свислочь», сеть магазинов «Твой велик», «Eliz», салон дверей «Дверной стиль», строительный магазин «Эксперт», спортивные магазины sportsity.by, «Фитспорт», магазин «Экспедиция», магазин одежды «Conver» и многие другие.
Есть предложения, которые будут интересны прекрасной половине человечества, — магазины «Милавица», «Дезира», «Conte», «Дом Меха», «Модный гардеробчик», «Мир сумок», салоны обуви «Sun Dali», «Белвест», магазины косметики «Дом натуральной косметики», «Мир косметики», клиника женского здоровья «Ева», фирменный магазин «Блакiт», магазин «Мир швейных машин» и многие другие.
В преддверии отпускного сезона многих заинтересует возможность приобрести туристическую поездку в рассрочку до 5 месяцев! Уже сегодня среди партнеров банка следующие туристические компании и агентства: «Топ-Тур», «БАЛКАНИНТУР», «Глоубал Трэвэл», «Нью ист лайн», «АВАЛОН-ТУР», «АСТРЭВЕЛ», «Дельта-Тур», «Турлюкс», «Boden-Luft Tour» и другие.
При совершении покупок в магазинах-партнерах банка при расчете за счет средств овердрафтного кредита рассрочка платежа составляет до 12 месяцев, а при оплате собственными средствами начисляется кэшбэк до 12%.
Картой также можно рассчитываться и в организациях торговли (сервиса), не участвующих в партнерской программе банка. В таком случае расчет за товары и услуги может осуществляться за счет средств овердрафтного кредита. Процентная ставка — в размере ставки рефинансирования НБ РБ плюс 3 п. п., а если оплата производится собственными средствами, кэшбэк не начисляется.