При выборе банковской структуры для обращения с заявкой на автокредит решающим фактором является то, насколько выгодными для заемщика будут предлагаемые условия. И Райффайзенбанк в этом плане отлично подходит для достижения поставленной вами цели.
Какие преимущества есть у автокредита от Райффайзенбанка?
Банк не ограничивает своих клиентов в выборе автомобиля. Вы сможете взять заем на приобретение:
- новой машины или средства передвижения с пробегом;
- в автосалоне или у физического лица;
- автомобиля, побывавшего у нескольких владельцев;
- транспортного средства любого года выпуска;
- авто любой марки и модели.
Процентные ставки, начисляемые банком заемщику – от 10,99%. Автокредит можно оформить на срок от одного года до 5 лет. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, составляет 3 миллиона рублей. При этом банк не обязывает клиента покупать страховку КАСКО.:
Кроме того, вы получаете:
- бесплатную дебетовую карту;
- возможность взять в кредит до 300 тысяч рублей, предоставив только паспорт;
- программу финансовой защиты (подключается по желанию заемщика);
- возможность отсрочить первый платеж по кредиту сроком на два месяца;
- кредитные средства без залогов и поручительства.
Причем для подачи заявки на автокредитование совершенно необязательно искать ближайшее отделение Райффайзенбанка – оформить и отправить ее вы сможете в онлайн-режиме на сайте. Банк располагает специальным сервисом, который поможет вам подобрать оптимальную кредитную программу.
Займы предоставляются лицам от 23-х лет, являющимся гражданами России и имеющим прописку в том регионе, в котором выдается кредит. Потребуется справка о стабильном доходе и документ о трудоустройстве в течение последних 4-х месяцев.
Получение заёмных средств на машину – возможность приобрести автомобиль уже сейчас, не откладывая деньги годами. Это актуально для тех, кто хочет купить себе ТС, но никак не может накопить. Для людей, работа которых связана с постоянными поездками, такой вариант ещё и выгоден. Удобный автокредит Райффайзенбанка – популярное решение данного вопроса.
Возможность покупки машины в Райффайзенбанке
Клиенты могут выбирать из огромного количества предложений: предоставлено более 500 моделей авто.
В этом есть и преимущества. Покупатель получит гарантию, а также будет знать, что машина прошла проверку на исправность. Цены автосалонов, чуть более высокие по сравнению с прямой продажей, окупаются автоматически, потому что исключается необходимость ремонта после покупки.
Однако есть и ограничение: купить машину можно только в одном из 2000 автосалонов, сотрудничающих с Райффайзенбанком. Препятствием такое условие станет лишь для тех, кто хотел приобрести авто «с рук» или через авторынок.
Кредитные программы Райффайзенбанка для покупки автомобиля
Тому, кто хочет получить ссуду на покупку машины, в первую очередь нужно воспользоваться калькулятором автокредита Райффайзенбанка. Это позволит сразу оценить свои возможности и выбрать подходящие марки автомобиля, срок, ежемесячный платёж. После этого можно подать заявку.
У банка нет одной общей программы кредитования для получения автомобиля. Есть несколько разных предложений, которые зависят от возможностей и пожеланий клиента. Имеются приблизительные условия, на основании которых формируется индивидуальное предложение. Чтобы составить программу для отдельного заёмщика, банку требуется следующая информация:
- Какие документы может предоставить клиент, каковы его возможности в плане подтверждения своих доходов, платёжеспособности. От этого зависит процентная ставка и сумма. Также за счёт таких документов повышается вероятность одобрения.
- Желаемая марка автомобиля. Заёмщик заранее может посчитать с помощью кредитного калькулятора Райффайзенбанка на автокредит, сколько ему понадобится платить ежемесячно за желаемую модель. Банк на основании этой информации оценивает возможности заёмщика, учитывая его финансовое положение.
- Нужен ли клиенту новый либо подержанный автомобиль? Это также важно для банка. Хоть новые машины и стоят дороже, к ним доверия больше, поэтому их охотно одобряют.
Также существует отдельная программа – рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке. Всего есть 5 вариантов займа на машину:
- Покупка подержанного авто.
- Приобретение машины с пробегом у неофициального дилера.
- Покупка нового авто.
- Приобретение новой машины российского производителя.
- Buy-Back – программа обратного выкупа.
Райффайзенбанк периодически вносит изменения в условия данных программ. Например, в настоящий момент компания не предоставляет подробной информации по каждой из них. Поэтому, какой бы вариант ни был выбран, нужно уточнять детали у менеджеров банка.
Условия кредитования
Самый популярный вариант займа – покупка новой иномарки, но все же много сторонников послуживших автомобилей.
Условия автокредита в Райффайзенбанке на оба случая таковы:
| Новый автомобиль | Автомобиль с пробегом |
| До 1,5 млн рублей, если заёмщик готов внести 25 % стоимости или более. | До 900 тысяч рублей, если клиент готов внести 25 % от цены ТС. |
| До 3 млн рублей при внесении 40 %. | До полумиллиона рублей, если сумма внесения составит 40 %. |
| При сроке до 3 лет процентная ставка составит 26 %. | Ставка рассчитывается так же, как и для новых машин. |
| Если кредит берётся на срок от 3 до 5 лет – 28 %. | КАСКО можно оплатить только за 1-ый год, далее оно не является обязательным. |
Также есть возможность взять машину, не оформляя КАСКО совсем. Это экономия в момент покупки, но есть и недостатки. Во-первых, процентные ставки автокредита в Райффайзенбанке в таком случае выше – от 29 %. Во-вторых, максимальная сумма – 750 тысяч рублей.
Можно рефинансировать кредит, взятый в другом банке. Для этой задачи есть отдельная программа. Buy-back – вариант для тех, кто желает менять автомобиль раз в три года. По истечении этого срока дилер выкупит машину по программе обмена на новое транспортное средство. Если хочется воспользоваться данным предложением, нужно точно рассчитать, есть ли финансовая возможность такого обмена через 3 года.
Все вышеописанные варианты – это общая информация об условиях. Для получения более точных цифр можно использовать калькулятор автокредита онлайн Райффайзенбанка. Окончательно условия рассчитываются индивидуально для каждого клиента на основании предоставленных им данных о себе.
Базовые условия
Итак, заёмщик может рассчитывать на:
- Сумму до 3 млн рублей. Минимальный размер при этом – 80 тысяч.
- Сроки до 5 лет.
- Взнос от 25 %.
Можно ли взять автокредит в Райффайзенбанке без первоначального взноса? Такой возможности эта организация не предоставляет. Но можно купить недорогую машину и тогда даже 25 % станут несущественной суммой.
Сегодня процентные ставки автокредита в Райффайзенбанке являются одними из самых приемлемых для клиентов. Привлекают также гибкие условия. Поэтому сотрудничество с данным банком считается выгодным решением.
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам максимально привлекательные условия по кредитованию. Каждый сможет подобрать для себя оптимальную программу. Это может быть долгосрочный займ на крупную сумму, ипотека или особый кредит в Райффайзенбанке, позволяющий погасить задолженность в других банках.
Подробности обо всех текущих кредитных предложениях можно получить двумя путями. Первый из них – визит в ближайшее отделение Райффайзен. Там специалист по кредитам расскажет о всей линейке продуктов и посоветует, что лучше выбрать конкретному клиенту.
Другой вариант – самостоятельный поиск предложений на Райффайзенбанка. Информация о кредитах размещена в одноимённом разделе, который можно найти во вкладке «для жизни».
Самые популярные и выгодные предложения по кредитам Райффайзенбанк размещает на главной странице в виде баннера. Здесь же будет собрана информация и о других востребованных продуктах от Райффайзен – или .
В разделе «кредиты» располагается вся необходимая для клиентов Райффайзенбанка информация. Там подробно рассмотрены сами продукты, а также различные сервисы, которые делают обслуживание в Райффайзен максимально удобным. Так при помощи официального сайта можно:
Кредитный калькулятор Райффайзена
Многие пользователи считают удобной услугу калькулятора кредита. Такая опция от Райффайзен помогает предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей с учётом суммы всего кредита и общей длительности договора.
Произвести расчёт можно двумя способами – по сумме или по доходу клиента банка Райффайзен. В окне калькулятора нужно будет выбрать соответствующий пункт.
В любом случае клиенту нужно указать свой регион проживания, а также уточнить, является ли он премиум-клиентом и имеет ли привилегии на обслуживание через Райффайзенбанк.
Дальнейшие действия зависят от первоначально выбранного способа расчёта. Если за основу взята общая сумма, то указывают её и примерное количество платежей. Потребуются данные о наличии или отсутствии финансовой защиты и дате первого платежа по кредиту.
После нажатия кнопки «рассчитать» клиент увидит в окне справа приблизительную информацию по кредиту.
Там будут отражены сумма ежемесячного платежа Райффайзенбанку, процентная ставка, а также необходимый для согласования заявки уровень дохода.
Расчёт по уровню дохода производится несколько иначе. Клиент указывает, какую сумму он зарабатывает ежемесячно и заполняет все остальные поля.
Райффайзенбанк предупреждает, что расчёты через калькулятор являются предварительными. Клиент может подать заявку, опираясь на полученные цифры, но окончательное решение всегда принимается при личной встрече и предоставлении документов в отделение Райффайзена.
Выезд кредитного специалиста
Не всегда есть возможность лично посетить филиал Райффайзенбанка, но это не означает, что оформление кредита придётся отложить на неопределённый срок. Райффайзен предлагает услугу выезда специалиста на работу или на дом.
Райффайзенбанк предупреждает, что услуга гарантированно доступна для Москвы и территории в пределах 20 км от МКАД. Перечень остальных городов нужно уточнять на сайте Райффайзена или по контактным телефонам.
Поиск ближайшего отделения через официальный сайт
Для того, чтобы получить кредит наличными, нужно посетить отделение Райффайзенбанка. Найти ближайший филиал в своём городе или регионе поможет специальный сервис официального сайта.
Клиент может разрешить сайту доступ к месторасположению. В таком случае регион будет выбран автоматически.
Если этого не происходит, то город выбирают вручную в верхнем меню.
Нужно нажать на город, который отображается по умолчанию, и выбрать из предложенного списка свой.
После этого сайт Райффайзен отобразит все отделения и банкоматы выбранного города на карте или списком.
Выбор кредитного продукта в Райффайзенбанке
Прежде чем взять кредит в Райффайзенбанке, нужно ознакомиться со всеми актуальными предложениями. Банк старается учесть все потребности своих клиентов, поэтому кредиты Райффайзенбанка в 2018 году смогут удовлетворить запросы каждого. На сегодняшний день действуют три полномасштабные программы, предполагающие:
- кредит наличными на любые нужды;
- ипотечный кредит;
- рефинансирование других кредитов через Райффайзенбанк.
Ранее действовала ещё одна программа – автокредитование, но в настоящий момент она уже неактуальна. Чтобы приобрести автомобиль в 2018 году не нужен специализированный автокредит Райффайзенбанка. Сумма обычного потребительского кредита увеличена, поэтому теперь его можно использовать на любые цели, в том числе на приобретение авто.
Потребительский кредит Райффайзенбанка
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредит на любые цели. Это классическая программа, которая подходит практически всем. В банке Райффайзен её позиционируют как персональный кредит. Все подробности об этом предложении размещены в соответствующем разделе на официальном сайте.
Райффайзенбанк предлагает оптимальные условия. Так, максимальная сумма займа может достигать двух миллионов рублей, а срок при этом будет варьироваться в пределах от одного до пяти лет. Следовательно, и сумма ежемесячного платежа может быть разной.
Райффайзен выдаёт потребительский кредит с привлекательной процентной ставкой, причём со второго года она будет заметно уменьшена:
- ставка в течение первого года – 11,99%;
- ставка со второго года включительно – 9,99%.
При несвоевременном внесении оплаты предусмотрен штраф в размере 0,1% задолженности в сутки.
Кредит в Райффайзенбанке для физических лиц имеет ряд конкурентных преимуществ, в чисто которых входят:
- возможность погашения до срока (полного или частичного);
- учёт неофициального дохода клиента;
- бесплатный выпуск стандартной дебетовой карты;
- отсрочка первого платежа на 60 дней;
- финансовая защита.
Условия для получения кредита наличными через Райффайзен стандартные:
- наличие мобильного и стационарного телефонов;
- возраст не менее 23 лет на начало и не более 67 лет на окончание действия договора;
- гражданство РФ;
- наличие работы (ИП и владельцы фирм могут рассчитывать на кредит для бизнеса).
Для получения кредита в банке Райффайзен нужно подготовить следующие документы:
- паспорт;
- анкета-заявка на кредит;
- подтверждения занятости;
- подтверждение дохода (основного и дополнительного).
Райффайзенбанк не всегда требует документ, подтверждающий официальную занятость. Трудовую книжку запрашивают при заявках на сумму более 500 000 рублей. Если клиент претендует на меньший заём, то ему предоставляется справка для кредита по форме банка.
С полным перечнем условий и тарифов для оформления и получения потребительского кредита через Райффайзенбанк можно ознакомиться на сайте.
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке
Ещё одно привлекательное предложение от банка Райффайзен – объединение кредитов других банков в один. Подробнее можно прочитать во вкладке «рефинансирование кредитов».
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц предоставляется на стандартных для банка условиях с процентной ставкой 11,99% годовых в течение первого года и 9,99% в течение последующих лет. Клиент Райффайзена может сам определить срок периода кредитования, выбрав нужное количество платежей (от 12 до 60).
Рефинансирование кредитов других банков – это удобная программа от Райффайзен, позволяющая оптимизировать свои расходы. С её помощью можно изменить ставку и объединить до 5 кредитов одновременно, причём согласие других банков для этого не требуется.
Через Райффайзен может быть проведено рефинансирование ипотеки, автокредита, любого займа на личные нужды или даже кредитных карт. При этом все требования, касающиеся возраста или трудовой занятости, остаются прежними.
Для заключения договора на рефинансирование в Райффайзенбанке нужно предоставить стандартный пакет документов, включающий паспорт гражданина РФ, анкету на кредит, справки о подтверждении официального и дополнительного дохода, заверенную копию трудовой книжки. Тем клиентам, которые получают заработную плату на карты Райффайзенбанка, подтверждать занятость и доход не нужно.
Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке
Полную информацию об этой программе можно найти на официальном сайте Райффайзена в разделе «ипотека». Там размещены актуальные предложения для желающих приобрести новостройку или жильё на вторичном рынке.
Стандартные предложения от банка Райффайзен по ипотечному кредиту рассмотрены в таблице.
Ипотека в Райффайзенбанке – это простой и удобный способ приобрести собственное жильё. Клиентов привлекают не только невысокие процентные ставки, но и другие бонусы от Райффайзен:
- Для оплаты первоначального взноса или любого текущего платежа в Райффайзен можно использовать материнский капитал.
- Ипотечный кредит можно погасить досрочно. При этом Райффайзенбанк произведёт пересчёт долга и изменит либо длительность, либо сумму ежемесячных платежей.
- Ипотекой и графиком платежей можно управлять дистанционно через интернет-банкинг от Райффайзенбанка. Посещать филиалы для внесения каждого платежа или проверки остатка не потребуется.
- При расчёте максимальной суммы ипотечного кредита в Райффайзене можно учесть не только заработную плату основного заёмщика, но и доход созаёмщиков или супругов (в том числе гражданских).
Чтобы рассчитать приблизительную сумму ежемесячного платежа, пользуются ипотечным калькулятором, который предоставляет Райффайзенбанк. В анкете нужно указать свой город, тип приобретаемого имущества, сумму взноса и общий размер кредита.
Важно уточнить, является ли конкретный человек клиентом банка Райффайзен и какими документами он готов подтвердить свой доход.
После заполнения всех полей и нажатия кнопки рассчитать, пользователь увидит свой персональное предложение от Райффайзен.
Детали по ипотечному кредиту обсуждаются в отделении Райффайзенбанка. Только после окончательных подсчётов заключается договор.
Условия ипотеки в Райффайзенбанке предполагают, что приобрести новое жильё за счёт банковских средств можно лишь в аккредитованных комплексах. Их полный список с учётом территориальной принадлежности размещён на официальном сайте.
Кликнув на интересующий значок, можно получить информацию по конкретному объекту недвижимости или перейти на сайт строительной компании.
Оформление и получение кредита через Райффайзен
Получить кредит в Райффайзен просто. На первоначальном этапе даже не требуется визит в отделение. Клиентом подаётся онлайн заявка на кредит через официальный сайт. Кнопка для её отправки находится в разделе «кредиты».
После её нажатия пользователь увидит стандартную анкету от Райффайзена. В ней нужно заполнить персональные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
По окончанию заполнения нажимают кнопку «отправить», расположенную внизу страницы.
Аналогичным образом может быть оставлена заявка на кредит наличными, на рефинансирование, на ипотеку или кредитную карту от Райффайзенбанка.
Оплата кредита
Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов оплаты взятого кредита:
- В отделении Райффайзенбанка через кассу.
- Через терминалы Райффайзена или банков-партнёров.
- Через личный кабинет Райффайзенбанка.
Личный кабинет от Райффайзен также позволяет отслеживать прогресс оплаты кредита и смотреть, когда наступит дата следующего платежа.
Нынешнее положение на автомобильном рынке иномарок и отечественных авто часто вынуждает покупателей совершать покупки на банковские средства. Даже автомобили с пробегом стоят больших денег, выделить которые за раз может далеко не каждый россиянин. Зная положение дел, банки не упускают шанс и предлагают программы автокредитования. Популярным на сегодня решением является взять автокредит в Райффайзенбанке, однако, не в классическом значении этого понятия. Дело в том, что Райффайзенбанк не предлагает автокредит, как отдельный продукт линейки, но он предусматривает программу потребительского кредитования, которая, по словам самого банка, значительно выгоднее стандартного автокредита.
Потребительский кредит на покупку авто: плюсы
Райффайзенбанк предлагает «автокредит» без первоначального взноса, что уже выгодно отличает продукт от большинства автокредитых программ. К тому же, потребительский кредит позволяет отказаться от КАСКО. Некоторые банки также не обязывают клиентов оформлять страхование, однако, в таких случаях, этот факт влияет на рост процентной ставки, чего нельзя сказать о потребительском кредите Райффайзенбанка. Безусловным плюсом является отсутствие всяких требований к объекту покупки: машина может быть новой или с пробегом любого года выпуска, с любым количеством владельцев до продажи, а также любой марки и модели. Потому что в отличие от автокредита, автомобиль не будет являться объектом залога. Еще одним достоинством является то, что ПТС будет на руках покупателя.
Что касается конкретного банковского продукта, его преимуществом является быстрое рассмотрение заявки в день ее подачи, получение бесплатной дебетовой карты, отсутствие комиссии за выдачу займа.
Райффайзенбанк: автокредит — условия
Процентные ставки на автокредит в Райффайзенбанке стартуют от 10,99%. Но минимальная ставка насчитывается только со второго года кредитования и только при условии, что заемщик подключил программу финансовой защиты. В первый же год размер минимальной ставки составит 11,99%, но рассчитывать на нее могут не все заемщики. На ее размер влияет множество факторов, включая период и сумму займа. Также банк рассмотрит вашу кредитную историю, уровень вашего дохода, способ его подтверждения, факт принадлежности к зарплатному проекту банка и другие показатели благонадежности клиента.
Условия кредитного продукта следующие:
- период – от 360 дней до 5 лет;
- лимит банка – 2 миллиона рублей;
- минимальная сумма выдачи – 90 тысяч рублей;
- валюта – рубли;
- максимальная ставка – 18,99%;
- досрочное погашение – предусмотрено. Должник имеет право погасить долг уже с первого дня действия договора;
- отсрочка первой выплаты — возможна на 2 месяца.
Минусы кредитной программы
Стоит обратить внимание на то, что ставки по кредиту достаточно высокие, особенно их максимальные значения, а также на то, что с первого дня просроченного платежа банк насчитывает пеню в размере 0,1% от задолженности. Также при отсутствии полного пакета документов, кредитор готов выдать только 1 миллион рублей. Поэтому рассчитывать на выгодные условия могут только те кредитополучатели, которые зарекомендовали себя как благонадежные клиенты с официальным источником дохода среднего и высокого уровня, а также с незапятнанной историей кредитов.
Чтобы не ощутить на себе неподъемную финансовую нагрузку и не допустить штрафы в дальнейшем, очень важно использовать калькулятор и рассчитать автокредит Райффайзенбанка. Расчет предоставит данные о размере ежемесячного платежа в первый и последующие года, а также позволит оценить собственные силы на погашение займа.
Райффайзенбанк: рефинансирование автокредита
Как и автокредит, рефинансирование автокредитов в банке – не является целевым. Заемщики, неудовлетворенные условиями текущих кредитов, в том числе взятых на покупку автомобиля, могут получить средства на их погашение и начать выплачивать долг на новых, более лояльных условиях.
Рефинансирование автокредита для физических лиц в Райффайзенбанке происходит на тех же условия, что и потребительское кредитование: максимальный срок – 5 лет, сумма – 2 миллиона рублей, а стандартная минимальная ставка 11,99%. При этом, клиенты могут объединить сразу до 5 кредитных продуктов, оформленных в разных организациях. Главным требованием, является отсутствие просрочек.
Калькулятор автокредита
Рассчитайте автокредит по условиям Райффайзен банка при помощи онлайн калькулятора, что бы понять, стоит ли оформлять кредит на авто: