Кредит на обучение за границей. Где взять кредит на образование за рубежом? Кредит на образование за рубежом с отсрочкой

В связи с тем, что образование в нашей стране и, тем более, за её пределами не является бесплатным, многие выпускники школ вынуждены брать кредит для того, чтобы заплатить за обучение в высших учебных заведениях. Каковы особенности кредита на образование за рубежом? Как его оформить?

Совместные проекты

Получить за границей сегодня не составляет особого труда для выпускников школ и лицеев. К тому, же в этом им материально помогают не только родители и другие родственники, но и сами банки, которые заключают партнерские договора с международными образовательными агентствами. Например, свою версию похожей программы предлагает Ситибанк , совместно с агентством International MBA . По условиям этой программы, заёмщик имеет право Classic и открыть счёт в Ситибанке. Если же будущий студент уже является клиентом финансового учреждения, то у него есть уникальная возможность получить скидку на образовательную программу , составляющую – 7%. В свою очередь банк обязуется бесплатно обслуживать карточный и своего клиента в течение всего срока действия банковского договора. Кроме того, на случай непредвиденных ситуаций банк предлагает на выбор заёмщику несколько программ по страхованию его жизни (стоимость страховки зависит от количества выбранных клиентом страховых случаев ). Однако многие банки всё же не могут себе позволить предоставлять похожие учащимся, потому как они выдаются на длительный срок и, как правило, погашаются после того, как заёмщик окончит тот или иной ВУЗ. Лишь небольшое количество банков силу дороговизны кредитного продукта, могут предложить его студентам. Минимальная процентная ставка по кредиту на образование держится в пределах – 12-14% годовых, а максимальная – 18-20%.

Какие банки предлагают кредит на обучение

В основном кредит на зарубежное образование предлагают коммерческие международные банки. Именно к таким стоит и отнести банк Сосьете Женераль Восток . Согласно достоверным источникам, образовательный кредит в нём появился с конца 2004 года. Денежный займ можно было взять, выбрав одну из действующих образовательных программ:

Получение первого высшего образования (обучение проводилось по образовательным программам MBA);
Получение второго высшего образования;
Повышение дополнительной квалификации;
Прохождение языковых курсов.

Кредит на образование за рубежом, в отличие от и займа на обучение в нашей стране можно взять и в национальной и иностранной валюте. Максимум на какую сумму может рассчитывать студент, так это – 50 000 в долларах США, а минимум – на 25 000 американских долларов.

Что необходимо для получения кредита

Известно, что уровень европейского образования всегда был высоким. На него равнялись многие известные деятели нашей страны. Чего только стоит один Оксфордский университет или Гарвард. Туда не только очень сложно попасть, но и само обучение не каждому студенту по карману. А для того, чтобы оформить кредит на образование за рубежом , достаточно было иметь паспорт, студенческий билет, диплом об окончании вуза (при наличии такового), а также стабильный уровень дохода. При этом банк смотрел на какой форме обучения находился студент (очной, или заочной), а также на то сможет ли заёмщик осуществить самостоятельное или для этого ему понадобится поручительство родителей или ближайших родственников . При необходимости, банк нашей страны может обратиться за помощью в финансовое учреждении другой страны, которое и выдаст студенту кредит за рубежом или напрямую в действующий в ВУЗе Financial Aid office. В случае выбора такого варианта, заёмщику следует знать о том, что за рубежом и офисах учебного заведения намного выгоднее, чем по тем же программа в РФ. К примеру, максимальная сумма образовательного займа за пределами страны может доходить до 70 000 долларов США. А срок погашения, возможно, растянуть ан 10-12 лет. Однако не смотря на привлекательные условия по кредиту , большинство наших студентов не смогут ими воспользоваться по той простой причине, что при переезде в чужую страну на длительное проживание студент должен будет оформить ряд необходимых документов:

Визу;
Оформить регистрацию;
Предоставить документы о законченно среднем или высшем образовании;
Предоставить табель с оценками и характеристику с предыдущего ВУЗа и т.д.

И это лишь небольшой перечень документации, которую требует банк для оформления кредита на обучение. Свои же правила выдвигает и сам ВУЗ. К примеру, он устанавливает ограничение по возрастным рамкам, уровню образованию или устраивает дополнительный конкурсный отбор, по результатам которого и будет судить о кандидате. Немаловажным пунктом в анкете-заявке, которую заполняет абитуриент, является графа, в которой он обязан предоставить доказательства того, почему именно его отборочная комиссия должна взять в свое учебное заведение.
В конце хотелось бы сказать о том, что образование за рубежом приобретает в нашей стране всё большую популярность. В связи с этим, возможно, в недалёком будущем система отправки наших студентов за рубеж будет намного упрощена.

Образование, полученное за границей, решает многие проблемы трудоустройства. Учеба в иностранных вузах стоит дорого, поэтому многим приходится брать кредит на обучение за рубежом. Вот тут возникают проблемы: кредитные организации не стремятся вкладывать свои средства в долгоиграющие проекты. Однако при правильном подходе можно подобрать удобный вариант для каждого конкретного случая.

Что из себя представляет кредит на образование за рубежом?

Кредит для обучения за границей представляет собой ссуду под небольшие проценты, как правило, на длительный срок. Величина последнего зависит от целей будущего студента. Речь может идти о 2–3-месячных языковых курсах или о получении степени бакалавра или магистра в иностранном университете.

Стоимость обучения также варьируется. Если в первом случае на это потребуется около 200–500 тыс. руб., то длительная учеба за рубежом может вылиться в шестизначную сумму.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

Заем на образование за рубежом не входит в список самых выгодных для банка. Его необходимо оформлять в индивидуальном порядке. Небольшие коммерческие банки не стремятся выдавать их.

Найти такую ссуду можно в крупных финансово-кредитных учреждениях, имеющих возможность давать долгосрочные кредиты на обучение:

«Ситибанк»;
«Русский Стандарт»;
«ВТБ»;
«Росинтербанк».

Существуют специализированные банки, которые ориентированы на выдачу подобных ссуд, например, «Образование». Займы на обучение выдает «Банк Сосьете Женераль Восток».

Некоторые кредитные организации чаще одобряют заявки на кредиты для оплаты образования в «своих» учебных заведениях, например, дочерний итальянский банк «Интеза» предлагает хорошие условия лишь для обучения в нескольких учебных заведениях в Италии.

Российские банки стремятся оплатить учебу в отечественных вузах. Проще получить нужную сумму на учебу в МГИМО, чем в американском колледже.

Условия некоторых банков, выдающих ссуды на образование за рубежом, перечислены в таблице.

Наименование банка	Процентная ставка	Другие условия
«Ситибанк»	От 17 до 30 %	До 1 млн. руб., предоставляется в рублях
«Интеза»	от 14,5 до 17,5 %	Выдается в рублях, только на обучение в нескольких вузах Италии
«Русский Стандарт»	от 19–20,9 %	До 3 млн. руб. на 5–6 лет, предоставляется в рублях
«Росинтербанк»	от 9 до 20,9 %	до 3 млн. руб., выдается в евро

Процентная ставка зависит от сроков ссуды и финансовых возможностей заемщика.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Можно получить кредит на образование за рубежом, обратившись в иностранный банк. Практически каждое учебное заведение сотрудничает с кредитными организациями, которые охотно дадут деньги на обучение. Однако тут есть «подводные камни». Изучать договор с иностранным банком следует вместе с переводчиком и юристом. Нередко в таком соглашении предусмотрена обязательная работа в определенной компании после получения диплома. Сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет.

Условия предоставления

Нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать от заемщика первоначальный взнос – около 10 % от общей суммы. Само понятие «кредит на обучение» предполагает невысокий процент – от 14 % годовых. При этом кредитная организация потребует залоговое имущество и поручительство родных будущего студента.

Требования к заемщику

Рассматривая заявление на ссуду, банк обращает внимание на платежеспособность потенциального клиента. Более охотно заявки одобряют тем кандидатам, которые имеют опыт работы и стабильную зарплату. Теоретически кредитная организация готова выдать ссуду с 16, но на практике этот возраст начинается с 23 лет. Получить кредит на образование за рубежом можно до 55–65 лет.

Какие документы нужны для оформления?

Список необходимых документов каждый банк определяет сам. В «Русском Стандарте» он немного меньше, зато там выше кредитная ставка.

Прежде чем приезжать в кредитную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщику на сайте банка или по телефону.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

паспорт;
паспорт созаемщика;
документы о финансовом состоянии;
документы на залоговое имущество;
копия трудовой книжкой с отметкой текущего работодателя;
копия трудовой книжки созаемщика;
договор с учебным заведением.

Если будущий студент не достиг 18 лет, необходимо согласие родителей на выдачу ссуды. Тут же должны прилагаться документы, подтверждающие родство. Банк может смягчить условия предоставления ссуды, если заемщик – зарплатный клиент этой кредитной организации.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Помимо невысокого процента, длительной рассрочки, обязательного созаемщика и 10 % первого взноса к особенностям этой ссуды можно отнести льготное погашение. В некоторых банках погашать основной долг можно после окончания учебы, а в период обучения необходимо вносить только проценты по кредиту.

Заем на обучение за рубежом можно взять не только в российских рубля, но и в валюте, но сделать это будет несколько сложнее.

Совет: Оформите доверенность на родственника или знакомого, который будет погашать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Порядок оформления такого кредита

Прежде чем обращаться в банк, изучите предложения на сайте кредитной организации и составьте список тех документов, которые необходимы:

Посетите финансовую организацию лично и выясните все нюансы кредитного договора.
Обсудите с кредитным менеджером ваши шансы на получение этой ссуды.
Предоставьте документы.
Дождитесь положительного решения банка и возвращайтесь для подписания договора.

Не отчаивайтесь, если банк не одобрил заявку на получение займа. Выясните причину отказа и смело обращайтесь в другую кредитную организацию. Не забудьте, что у вас на руках должен быть договор с учебным заведением.

Если кредит вам подтвердили, действуйте согласно договору с банком и учебным заведением.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Ссуды на обучение в престижных иностранных университетах имеют ряд преимуществ, к ним можно отнести:

возможность изучить язык или получить образование за рубежом, которое не получилось бы оплатить самостоятельно;
низкие ставки по кредитам;
отсрочка выплаты, что позволяет посвятить время учебе, не отвлекаясь на работу.

Некоторые банки ориентированы на кредитование оплаты обучения за рубежом, поскольку такие специалисты имеют хорошие шансы трудоустроиться и расплатиться с кредитной организацией.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Несмотря на очевидные достоинства ссуды на учебу за границей, есть несколько недостатков, которые мешают на пути к получению образованию:

Сложность получения кредита. Риск получить отказ от кредитно-финансовой организации на просьбу в выдаче такого займа высок, поскольку банку сложно отследить, что происходит со студентом в иностранном государстве.
Отсутствие отсрочки по ссуде. Некоторые финансовые организации могут потребовать выплачивать проценты или сам долг уже в процессе обучения.
Сложности перевода денег. Они связаны или с рисками неустоек за просрочку, если оплату пришлось поручить родственникам, или с высокими процентами при личном переводе средств из-за конвертации валюты.
Значительный отсев претендентов из-за требований по финансовому обеспечению. Банку нужно, чтобы заемщик имел постоянный доход и стаж работы. По этой причине человек, окончивший школу, не может сразу получить заем.
Небольшой размер ссуды по сравнению со стоимостью образования за рубежом. Банк не стремится одобрить кредит выше 500–700 тыс. руб., что не всегда достаточно для оплаты обучения за рубежом.
Обязательное поручительство по займу, а иногда и залог, что дает банку хоть какие-то гарантии возврата денег.
Немалый первоначальный взнос, который «съедает» до 10 % суммы кредита.
Значительная переплата по долговому обязательству. Она связана с большим сроком кредитования, хотя ставка невелика.
Долгая и дорогая предварительная подготовка к получению займа. Предоставление в кредитную организацию договора с вузом требует личного приезда студента в университет, запроса документов, перевода их на русский язык и нотариальное заверение.

Учитывая все сложности, следует внимательно изучить условия банка.

Воспользоваться кредитом на обучение за рубежом стоит в том случае, если есть уверенность, что образование окупится. Следует внимательно отнестись к условиям кредита и сопоставить их со своими возможностями, поскольку риски кредитно-финансовой организации подстрахованы имуществом заемщика.

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).
Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов - достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию - паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.
Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.
Современные технологии управления кредитным счетом;
Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Во-первых, большая часть россиян не владеют иностранными языками. Во-вторых, жизнь за границей связана с множеством сопутствующих расходов, которые придется оплачивать из собственного кармана. Если говорить о кредите, то многие наши соотечественники не уверены в том, смогут ли они его погасить. В результате этого, многие российские банки сократили кредитные программы, связанные с оплатой зарубежного образования. сайт

Условия предоставления кредита

Не смотря на то, что спрос на подобные кредиты находится на низком уровне, все же есть люди, которые кредитуют свое образование за рубежом. Сегодня ставки этого кредита находятся в рамках 12-15%, однако в скором времени ожидается их рост до 20%. Согласно обещаниям правительства, будет реализован ряд мер, который позволит сделать кредиты на образование более доступными. Нам же остается только ждать наступления этого времени. Сегодня кредит на образование за рубежом проще получить не в российском банке, а в зарубежном, имеющем филиал в России. Стоит только отметить, что их в нашей стране не так уж и много. сайт

Давайте рассмотрим процесс предоставления кредита на зарубежное образование на примере банка Сосьете Женераль Восток. Данный банк практикует этот вид кредитов с 2004 года. Кроме классического высшего образования, у клиентов есть возможность оплатить второе высшее образование, а также курсы повышения знаний и курсы изучения языков. Оформляя кредит в этом банке, заемщик может самостоятельно выбрать страну и ВУЗ, в котором будет проходить обучение. Заемщиком может выступать и сам студент, если он имеет соответствующий доход и сможет погашать кредит. Чтобы студенту наверняка выдали кредит, он может предоставить банку поручителей в лице своих родителей. Однако чаще всего заемщиками становятся родственники или родители студента, которые оформляют кредит на свое имя. Если сумма займа слишком большая, может потребоваться поручительство третьих лиц. сайт

Если вы хотите взять кредит в долларах, то ставка будет составлять 12-15%, если кредит будет выдан в евро - 13-16%, в рублях - 14-17%. Ставка не зависит от того, какую вы выбрали страну и место для получения образования. Иногда кроме процентов по кредиту банк требует оплатить страхование жизни клиента, которое распространяется на весь период кредитования. Кредиты на образование за границей выдаются на срок до шести лет, при этом максимальная сумма займа - 25 тысяч долларов. Также прочитайте про кредиты на изучение иностранных языков . сайт

Кредит за рубежом

В некоторых случаях более выгодно взять кредит в банке страны, которую вы выбрали для своего дальнейшего обучения. В европейских странах этот вид кредитования очень развит, соответственно вам предложат много кредитных программ, которые могут оказаться выгоднее российских. Зарубежные банки выдают кредиты на образование на срок до 12 лет, независимо от того, где вы будете учиться. Если говорить о максимальной сумме займа, то она достигает 70 тысяч долларов. Специалисты утверждают, что образование за рубежом еще не скоро станет доступным большинству российских жителей, что связано с его высокой стоимостью и наличием проблем, сопутствующих переезду за границу. Однако если вы все-таки решили обеспечить себе или своим детям зарубежное образование, то теперь точно знаете, во сколько вам обойдется это «удовольствие». сайт

Учиться за границей сегодня вполне реально, даже если семья не сумела накопить достаточно денег для поступления своего ребенка в иностранный ВУЗ. Одним из вариантов может стать кредит на обучение за рубежом. Такой заем готовы выдать некоторые российские банки. Давайте обсудим детальнее условия, требования, документы, преимущества и недостатки получения образовательного кредита за границей.

Что представляет собой кредит на образование за рубежом?

Глобализация мировой экономики стала причиной популярности получения образования за рубежом. Процесс «заморского» обучения несколько отличается от привычной российским студентам системы. Бесспорно, он имеет множество преимуществ, однако такое удовольствие стоит больших денег за исключением везунчиков, сумевших получить стипендию или стать обладателем гранта.

Кредит на образование за рубежом представляет собой специальную программу кредитования, которая отличается рядом жестких требований к заемщикам. Процентные ставки по таким займам, как правило, выглядят более привлекательно, чем на обычные потребительские кредиты.

Посредством такого предложения допустимо получить среднее образование, диплом о первом/втором высшем образовании, диплом МВА, пройти языковые курсы за рубежом, стажировку по специальности, стать участником специализированной профессиональной программы, отправиться на обучение на каникулах пр.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

На территории РФ далеко немногие банки выдают кредиты на обучение, а уж тем более за рубежом, но все же они существуют. Средин них:

«Ситибанк».
BSGV (Банк «Сосьете Женераль Восток»).
«Мособлбанк».
« Пробизнесбанк» и др.

Для кредиторов это огромный риск невозврата своих денег, т.к. велика вероятность, что заемщик останется жить за границей. Неохотно производится выдача также по следующим причинам:

Необходимость предоставления ссуды под низкий процент на длительный срок.
Невозможность рассмотреть адекватно платежеспособность клиента.
Потребность в индивидуальной оценке заемщика.

Все это хлопотный и затратный процесс для банков. Обычные кредиты выдавать гораздо проще, поэтому требования русских банкиров – высокие (залог, поручительство, множество документов). Проблемы для студентов также заключаются в том, что многие кредиторы работают исключительно с отдельным списком ВУЗов (партнеров) и не выдают деньги в долг для обучения в иных заведениях. Но если желание учиться далеко от дома имеется, пробовать взять кредит на обучение нужно обязательно.

Еще есть смысл рассмотреть предложения некоторых финансовых компаний (например, «AVESA»), которые помогают студентам устроить свою «образовательную» жизнь. Здесь реально взять взаймы не только на обучение, но и на проживание в чужой стране, что немаловажно.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Выпускники зарубежных учебных заведений, как правило, владеют иностранным языком в свободной форме, обладают яркими управленческими навыками, имеют прекрасные конкурентные преимущества перед российскими специалистами.

Нередко, получив образование в России, многие граждане стремятся продолжить обучение за рубежом, но там нет бюджетных мест. Если взять образовательный кредит в одном из банков России не получается, то можно обратиться за помощью в кредитную организацию той страны, где планируется получение заветного образования. Правда, европейские, американские и прочие кредиторы также устанавливают собственные требования к российским заемщикам, например:

Стабильный заработок.
Поручительство третьего лица.
Отработка после окончания ВУЗа в течение нескольких лет и пр.

Такие займы существуют в различных вариациях: федеральные консолидированные, частные, родительские и пр. кредиты в зависимости от выбранного государства.

Условия предоставления в банках России и за рубежом

Каждый кредитор имеет право диктовать собственные требования для получения кредита на образование за рубежом. Как правило, банки стремятся выдать деньги именно тем студентам, которые после окончания учебного заведения смогут стать востребованными специалистами на отечественном рынке. Например, активнее ведется выдача для студентов программ МВА. Кроме этого существуют базовые требования к заемщикам, а именно:

Возраст от 14/16/18 до 23/35 лет.
Наличие недвижимости, акций или ценных бумаг, что может быть использовано в качестве залога.
Поручительство.

Список документов для оформления образовательного займа за рубежом следующий:

В зависимости от выбранной банковской организации перечень может отличаться, дополняться другими документами.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Рассматривая кредит на обучение за границей в целом – его условия, требования к заемщикам и т.д., стоит обратить внимание на особенности погашения таких займов. Ведь, если вы оформите продукт в России, а страну покинете на период более чем на 1 месяц, стоит позаботиться о способах возврата денег. Здесь возможны варианты, например:

Оплачивайте заем с помощью интернет-банкинга. Обратите внимание, есть ли у вашего кредитора подобная услуга, а на вашем счету имеется ли необходимая сумма денежных средств. При необходимости подключите своих родственников, знакомых.
Можно попросить у кредитора отсрочку в платежах. Получите образование, а по приезду начнете возвращать банку долг.
Оформите нотариальную доверенность на одного из близких людей, который сможет обслуживать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Отметим также, что кредиты на обучения за рубежом выдаются в различных валютах (доллары, евро, рубли). Сумма займа может достичь 3 млн рублей и покрыть 90% от стоимости всего обучения. Срок кредита колеблется от 1 года до 7 лет, процентная ставка – от 11% в рублях. Можно договориться о единовременном предоставлении займа или траншами (по годам, семестрам). Кредиторы требуют оформления договора о страховании и его продлении при необходимости.

Порядок оформления такого кредита

Итак, теперь рассмотрим порядок оформления образовательного кредита за рубежом. Весь процесс можно разделить на несколько этапов:

Сбор документов для поступления.
Сдача экзаменов или прохождение тестирования.
Заключение договора с учебным учреждением.
Поиск банка, который выдает займы на обучение, подача заявки.
Сбор необходимых документов для банка-кредитора (пакет представлен выше).
Оплата обучения за рубежом. Некоторые банки после произведенной оплаты требуют подтверждающие тому документы.

Преимущества и недостатки получения кредита на образование за границей

Плюсы	Минусы
Престижное образование	Ограниченное количество предложений от банков (большинство из них выдают займы на обучение лишь на территории РФ)
Сравнительно небольшая величина процентных ставок	Затраты на конвертацию валюты (в случае если заем выдан в рублях, а нужны доллары или евро)
Возможность получения отсрочки в платежах (крайне сложно), необходимость работать в период обучения отпадает	В зависимости от выбора валюты процентные ставки могут отличаться
Хороший уровень знаний иностранного языка	Высокие требования к заемщикам
Связи, новые знакомства	Необходимость в предоставлении залога, поручителя
Бесценный практический опыт	Ряд неудобств при погашении кредита
	Крупный первоначальный взнос
	Длительность рассмотрения заявки