Вопрос о том, сколько идут деньги на счет карты Сбербанка, является одним из самых распространенных. В статье представлены различные варианты операций и приблизительные сроки поступления средств.
Перевод с одной карты Сбербанка на другую
Данная финансовая операция является самой распространенной. Осуществляется через Сбербанк Онлайн , через любой терминал самообслуживания, а также посредством отправки SMS-сообщения. Как показывает практика, часто деньги зачисляют моментально - в течение нескольких минут. Однако платеж может и затянуться до трех часов.
Если вы пополняете карту Сбербанка с кредитки другого банка, то максимальный срок зачисления может составлять сутки. При этом время поступления зависит как от Сбербанка, так и от банка-отправителя.
Перевод средств с карты на расчетный счет
Осуществить перевод денег с карты на счет Сбербанка можно разными методами.
Для перевода через Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Платежи и переводы». Далее нажмите кнопку «Все платежи и переводы», после чего «Переводы и обмен валют». На экране монитора появятся различные виды этой операции (перевод между своими счетами, частному лицу и т.д.). Выберите необходимый пункт.
Если вам удобней совершить платеж через терминал, то в нем тоже перейдите в раздел «Платежи и переводы». Далее следуйте подсказкам компьютера.
Также не составит труда перевести деньги с карты на счет Сбербанка при помощи Мобильного банка. Однако эта услуга платная. Для осуществления операции необходимо отправить SMS-сообщение с текстом «ПЕРЕВОД 1919 5555 4000». 1919 - последние четыре цифры карты отправителя, 5555 - последние четыре цифры карты получателя, а 4000 - сумма платежа.
Деньги на счет с банковской карты Сбербанка приходят получателю в течение двух банковских дней. Этот срок актуален и для межбанковских переводов и если хотите совершить обратный платеж - перевод денег со счета на карту Сбербанка.
Перевести средства клиенту Сбербанка можно и через кассу. В этом случае деньги зачисляются в течение суток, хотя срок может достигать двух дней.
Перевод с электронного кошелька на карту Сбербанка
Сегодня все большую популярность приобретают такие электронные платежные системы, как Webmoney, Яндекс.Деньги, Киви и т.д. После осуществления перевода средства поступят на вашу банковскую карту в течение суток, хотя на практике деньги зачисляются почти моментально.
Перевод с мобильного счета
Такие сотовые гиганты, как МТС, Мегафон, Билайн и некоторые др. компании давно предоставляют услугу перевода средств на банковскую карту. Зачисление денег может длиться около двух суток, но часто деньги приходят на карту в день перевода.
Если деньги не поступили на карточный счет
Хотя онлайн-манипуляции с деньгами все время совершенствуются, однако случаются все же казусы.
Если вы переводили деньги в пределах Сбербанка, то вам необходимо обратиться в службу поддержки по номеру 8 800 555 55 50.
Если же вы осуществляли платеж с карты или счета другого банка, мобильного счета или же с электронного кошелька, то вам следует обратиться в справочную службу этих компаний. Узнать номер горячей линии можно на официальных сайтах.
Все мы привыкли к карточным переводам. Не надо снимать наличные, бежать в банкомат. Мы не задумываясь даем номер своего карточного счета, или высылаем фото карты по мессенджеру. Еще бы, это так удобно и быстро! Но, к сожалению, не безопасно в плане налогообложения, если вы не имеете статус ИП. Платится ли налог с поступлений на банковскую карту физических лиц или нет, какие риски существуют и как их избежать? Давайте разбираться.
Получая денежные средства на банковскую карточку, имейте в виду, что все поступления на ваш счет налоговики изначально считают доходом для целей налогообложения НДФЛ. А как иначе, ведь проверяющие, зачастую, видят картину, когда денежные средства поступают без опознавательных знаков, платеж невозможно идентифицировать в плане назначения и цели получения. В графе «Назначение платежа», иногда пишут: оплата/возврат/перевод и т.д, что угодно, а то и вовсе поле может оставаться пустым. Это играет «на руку» налоговикам, ведь непонятный платеж дает основание полагать что физлицо получило доход. Есть возможность доначислить налог НДФЛ, пени и штраф. Но ведь есть и необлагаемые НДФЛ доходы!
Вопрос с НДФЛ отпадает, если деньги пришли от юр. лиц или ИП. Они являются налоговыми агентами самостоятельно удерживают и уплачивают НДФЛ в бюджет. Что касается поступлений от физических лиц, то законодательно платежи между физлицами не запрещены и не ограничены. Итак, попробуем разобраться, как избежать лишних доначислений.
Согласно ст. 209 НК РФ , при определении налоговой базы по НДФЛ учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах. Физическое лицо может получить на банковский счет от физического лица денежные средства по различным основаниям:
- Возврат долга от друга, родственника;
- Деньги взаймы от друзей на время;
- Поступление за оказанную услугу;
- Поступление от продажи чего-то, возможно б/у, возможно новое;
- И т.д, перечень можно продолжать.
Ни налоговая, ни банк не разберется на какие цели и по каким причинам получены денежные средства, если нет достаточной информации о назначении платежа. Таким образом, все поступления на счет будут считаться вашим доходом, если такая информация при отправке платежа не указывается.
Не каждый банковский перевод физических лиц облагается налогом.
Ст. 217 НК РФ перечисляет доходы, не подлежащие налогообложению НДФЛ. Не облагаются налогом следующие поступления на счет если:
- Вы получили доход от продажи физическому лицу имущества, находящегося в собственности более (3-5 лет, исчисление срока имеет особенности, ст. 217, 217.1 НК. РФ);
- Вы получили доход от продажи наследства;
- Вы получили доход в виде алиментов, перечисленный вам физ. лицом;
- Вы получили доход по договору дарения от близких родственников (прямо поименован п.18.1. с. 217 НК РФ)
- Вы получили доход по договору дарения не от близких родственников (кроме недвижимого имущества). Доход не подлежат налогообложению НДФЛ. Это разъясняют письма Минфина России от 05.09.2012 N 03-04-05/1-1065, от 04.06.2012 N 03-04-05/5-684, от 20.04.2012 N 03-04-05/6-532, ФНС России от 10.07.2012 N ЕД-4-3/11325@. ФНС придерживается аналогичной точки зрения.
- Иные доходы, смотрим ст. 217 НК РФ .
Если вы, как физическое лицо дали в долг (выдали заем) другому физическому лицу, то НДФЛ не возникнет ни с самого долга ни с процентов по нему. Вы можете получить свой долг от должника на банковский счет и не опасаться доначислений налога, если отправитель в назначении платежа укажет «возврат долга (займа)». Конечно, желательно предварительно запастись «Распиской о получении денежных средств» если займ выдавался наличными денежными средствами. Если же вы воспользовались безналичным переводом, то достаточно сохранить платежное поручение из банка с отметкой банка об исполнении данного платежа, а также банковскую выписку за день выдачи займа. Обезопасив себя данным способом вы всегда сможете доказать свою добросовестность и подтвердить факт выдачи денег в долг. Поэтому, при получении возврата долга, вероятность претензий со стороны банка и налоговиков снизится.
Должен ли договор дарения или Займа быть составлен в письменной форме? Сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, – независимо от суммы сделки желательно оформлять в письменной форме. Эта мера предосторожности поможет доказать свою правоту перед проверяющими в случае возникновения проблем.
Итак:
– С должника берем расписку в получении денег, либо сохраняем платежное поручение с отметкой банка и банковскую выписку.
– Составляем договор займа в письменной форме.
Откуда налоговики узнают о поступлениях денежных средств на счета физических лиц?
Информацию о полученных доходах налоговики получают от банков по инициативе банка, либо при проведении собственных мероприятий налогового контроля в рамках камеральных и выездных проверок физических лиц. Как известно, в случае получения информации о поступающих доходах налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ). Кроме того, в рамках проверок юридических лиц и ИП информация о движении денежных средств на счетах физиков также всплывает очень часто.
С 1 января 2018 года во многих регионах страны, в том числе в Москве, уже работает система АСК НДС-3, которая позволяет налоговикам видеть платежи не только юр. лиц и ИП, но и платежи физиков почти в режиме он-лайн. Все данные анализируются системой, которая в свою очередь подключена к системе АИС налог со встроенным блоком ЗАГС. Из доходной базы сразу исключаются платежи между близкими родственниками. Все оставшиеся платежи, не отброшенные системой находятся в зоне риска, особенно если они регулярные и безликие, т.е без назначений платежа.
Не стоит забывать, что банки обязаны докладывать в Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях клиентов, не зависимо от сумм (п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ ). Практически по любым причинам банки могут сделать сообщение в Росфинмониторинг, что грозит блокировкой операций по счету, предварительно уведомив о подозрительных операциях налоговую.
Риски и санкции в случае обнаружения незадекларированного дохода по НДФЛ.
В случае обнаружения незадекларированных доходов, к физическому лицу, помимо доначисления НДФЛ применяются дополнительные штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы налога, а также пеня.
Известны случаи, когда регулярные поступления от физических лиц расценивались, как незаконная предпринимательская деятельность, возможна уголовная ответственность. Несмотря на то, что физические лица не являются предпринимателями, инспекции часто инициируют выездные проверки и доначисляют НДФЛ и НДС. Суды поддерживают проверяющих.
Апелляция по определению Санкт-Петербургского городского суда от 10.11.2014 № 33-17691/2014) указала, что физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП, при неисполнении обязанностей, возложенных на них НК, не вправе ссылаться на то, что оно не является ИП ( и ) и не является плательщиком НДС. Проанализировав договоры аренды, суд установил, что в договорах учтены возможные риски предпринимательской деятельности. Свидетели показали, что проверяемое лицо в течение длительного времени систематически получало прибыль от сдачи помещений в аренду. Таким образом, истец попал под статью о незаконной предпринимательской деятельности. К нему применили нормы права, применимые к ИП, являющимся плательщиками НДС. С налогоплательщика был взыскан НДС, НДФЛ, штрафы, пеня.
Аналогичное мнение содержится в определении Новосибирского областного суда от 14.10.2014 по другому делу – № 33-8775/2014 – по результатам выездной налоговой проверки физического лица инспекция доначислила НДФЛ, НДС, пеню и штрафы.
Вывод:
Один из основных критериев , по которому следует определять отношение доходных операций к предпринимательской деятельности, связан с “систематическим получением прибыли” . Если однотипные операции по расчетному счету, попадающие под критерий дохода, проходят 1-2 раза в год, то, конечно же, это не предпринимательская деятельность.
Итак, чтобы не стать объектом доначислений налогов, пени и штрафов, постарайтесь выполнять рекомендации, описанные ниже, это сэкономит вам деньги и сбережет нервы.
- Если доход поступает на регулярной основе, то да, есть повод зарегистрировать ИП и не платить 13 % НДФЛ и НДС, в случае признания незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйте удобный спецрежим (патент, УСН).
- Не стоит надеяться, что налоговая не проверит ваш расчетный счет и не обнаружит поступления. Банк сообщит налоговикам о всех «подозрительных» с его точки зрения операциях. Под подозрительные операции могут попасть любые операции.
- Позаботьтесь о том, чтобы ваши отправители платежей правильно оформляли перечисление денежных средств, не забывали писать назначение платежа (дарение, возврат долга).
- Оформляйте договора дарения и займов в простой письменной форме, храните расписки и прочие документы, подтверждающие основания не облагать доход НДФЛ.
- Не забывайте вовремя декларировать свои доходы. Подать декларацию 3 НДФЛ надо до 30 апреля года, следующего за отчетным годом.
Здравствуйте дорогие читатели!
В прошлый раз мы с вами познакомились с , а также дали характеристику основным понятиям платежной системы .
Сегодня же я хочу ответить на вопрос: «как быстро приходят деньги на вебмани?», подробно описав процедуру пополнения кошелька различными способами.
Итак, преступим.
Как пополнить счет WebMoney?
На сегодняшний день существует более десятка различных WebMoney, каждый из которых напрямую зависит от типа пополняемого кошелька. Напомню, что кошелек предназначен только для российской валюты, WMZ – для долларовой, а WME – для евро.
Положить деньги на веб-счет можно с помощью:
Через сколько времени после пополнения приходят деньги?
Отвечая на вопрос «Как скоро поступят деньги на счет вебмани?», платежная система единогласно утверждает что мгновенно. Но как показывает мой личный опыт, вынуждающий пополнять счет достаточно часто, обещанное понятие «мгновенности» скорее голословное, нежели достоверное!
Так как на самом деле рядовое поступление денег, к примеру, через сбербанк онлайн, в среднем занимает от 2-х до 4-х часов . И это еще в случае бесперебойной работы системы. Я вот припоминаю случай, как однажды ожидание «прихода» средств с почты заняло у меня целый день. Дошло до того, что я связывался с тех.поддержкой, дабы выяснить, где мои «кровные». Но на самом деле переживать не нужно, потому что платежная система WebMoney надежная и добросовестная компания.
Так вот, если вы положили деньги на счет с или с , и сразу же кинулись проверять счет, но не увидели там новое поступление, – не пугайтесь, позвольте системе завершить процедуру. Уверяю вас, если вы правильно ввели необходимый номер кошелька, тогда деньги обязательно поступят!
На заметку! Мгновенное пополнение WM-счета происходит, если средства переводятся с кошелька на кошелек!
А сейчас давайте разберемся в часто используемых вариантах пополнения.
Пополняем через мобильный телефон
Пополнить вебмани с телефона можно 2 способами: первый более легкий (рекомендуется для одноразовых операций) и второй немного сложнее (требует предварительного прикрепления номера мобильного телефона к аккаунту пользователя).
Второй? Тогда следуйте моим инструкциям:
Пополняем счет вебмани с помощью онлайн обменников
Честно говоря, как по мне, то этот способ пополнения самый лучший. И не только потому, что комиссия в данном случае менее 1% (в отличие от предшественника, снимающего от 7,5 до 20%), но и от того, что пополнение происходит почти мгновенно в течение 10-15 минут , даже быстрее чем с терминала.
Большой популярностью пользуется сервис wmstream.ru , на котором можно пополнить свой кошелек с платежной карты одного из русских банков.
Смотрите видео про пополнение вебмани без комиссии за пару минут через wmstream .
Очень надеюсь, что описанный мною в статье материал помог вам, поделитесь информацией в соц. сетях и не забудьте подписаться на обновления. До встречи!
С уважением! Абдуллин Руслан
Каждый из нас хоть раз делал банковский перевод в другой банк, либо себе, либо родственникам или партнерам. В данной статье я расскажу Вам о том, что такое банковский рейс и зачем необходимо знать расписание этих рейсов.Но мы даже не задумывались о специфике данной банковской операции.
Для начала, определимся что такое межбанковские переводы.
Межбанковские переводы — это переводы денежных средств из одного банка в другой, который выполняется банками путем списания со счета одного банка зачисление на счет другого банка в Центральном банке.
Данные операции Центральный банк России проводит не моментально, а периодически. Периодичность таких операций называется банковским рейсом.
Расписание банковских рейсов ЦБ РФ в 2019 году
1-й рейс
– отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00.
2-й рейс
– отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00.
3-й рейс
– отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00.
4-й рейс
– отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00.
5-й рейс
– отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00 (Везде указано время МСК)
Данное расписание помогает понять, когда денежные средства будут переведены из нашего банка в другой банк. Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов. Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом.
Например, мы можем вечером через интернет-банк отправить деньги в погашение кредита на счет в другой банк, но эти деньги из нашего банка уйдут только утром первым рейсом. А зачисление в другой банк, где у нас кредит, произойдет в один из рейсов. Таким образом, можно прогнозировать когда деньги «уйдут» из нашего банка и поступят в другой банк.
Сроки обработки поручений
на перевод банки прописывают в договоре банковского счета, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 849) прописано, что кредитная организация обязана провести платеж не позднее следующего банковского дня после получения платежного поручения от клиента. Банки могут также оговаривать, что сроки перевода могут быть до 3-5 рабочих дней. Но на самом деле, все обычно происходит быстрее.
Самые быстрые банки для межбанковских переводов
- Тинькофф Банк — дебетовая карта с бесплатными межбанковскими переводами и переводами с карты на карту. Сегодня это самый быстрый банк в России для переводов. В рабочие дни переводы отправляются каждые 30 минут с 1:20 до 19:45 по МСК.