Каждый человек подходящий под условия может подать заявку на получение кредита в Сбербанке. Самым востребованным и простым способом, из линейки кредитных продуктов можно назвать кредитные карточки Visa и MasterCard. Сначала следует получить информацию о льготном периоде кредитной карты Сбербанка и примером расчета. Лишь верно выполненные расчеты позволяют увидеть целостную картину и оценить выгодность предложения. Не следует надеяться, что имеется возможность использовать кредитки ничего не оплачивая, заранее не проведя вычислений.
Что такое и как работает льготный период кредитной карты Сбербанка
Самый популярный банк страны рекомендует потенциальным заемщикам заранее прочитать основные положения, соблюдая которые можно получить кредит на выгодных условиях. Согласно кредитному предложению отчётный период равен 30 дням, на протяжении которого владельцам кредитки выгодно выполнять безналичные операции. По истечению этого времени банковское учреждение выставляет счет с отчетом.
Грейс период равен 50 дням. В феврале, период отчетности длится 28 суток, вместо 30. Это не оказывает влияние на проводимые расчеты.
Любой пользователь должен знать, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, для:
- использования кредитной карты, не переплачивая на процентах;
- избегания вероятности образования просроченного долга по основным выплатам.
Если имеются соответствующие знания можно избежать неоправданных расходов за оказываемую услугу. Подобные действия удобны, поскольку позволяют применять средства, не затрачивая лишние деньги.
Со всеми вопросами возможно обращение к специалистам банковской организации чтобы узнать необходимую информацию. Вовремя выполненный расчет позволяет избежать образование долгов по займу и позволит пользоваться финансами банковской организации без дополнительных плат.
Льготные периоды разных кредитных карт Сбербанка
Все клиенты банка обязаны заранее узнавать, какой льготный период у кредитной карты Сбербанка виза Голд и других предложений финансового учреждения. Предлагаемые сведения равнозначны для всех продуктов.
Информация о картах:
- Моментум. Карточка предоставляется без годового обслуживания.
- Классическая. Комиссия за годовое обслуживание 450 руб. в мес.
- Золотая. Пользование продуктом стоит 3 тыс. руб. в год.
До того, как заверен договор на обслуживание карты, тщательно ознакомьтесь условиями пользования исходя от категории карты. Учтите размер переплаты, при образовании просроченного платежа и начислении штрафных санкций.
Начало льготного периода
Чтобы без лишних трат возвратить кредит банку, полученный взаймы, владельцам кредиток выдается 50 дней. Предложение выгодно тем что дает возможность использовать деньги без процентов. Клиенты банковской организации сталкиваются с трудностями во время пользования предложением банка.
Если не разобраться с порядком функционирования, пользование предложением может вылиться в дополнительные траты. По кредиткам годовой процент больше, чем по стандартным продуктам банка. В связи с чем необходимо решить, нужно ли воспользоваться данным видом кредита. Дата старта льготного периода обозначена на конверте вместе с PIN-кодом.
Для верного расчёта льготного периода по кредитной карте Сбербанка необходимо ознакомиться с примером. При выполнении безналичных операций 8 мая, льготный период равен 29 дням + 20 суток – время для внесения платежа. Льготный период в этом случае будет меньше, что требует внимания, чтобы возвратить всю сумму, не выплачивая процентов. Увидеть динамику возможно использовав онлайн-калькулятор. Специальный инструмент позволить произвести расчёт грейс периода по дням, вместе с процентами.
Оплачивая карточкой до 25 марта, означает 11+20 дней – льготный период равен только 31 дням. Поэтому необходимо выполнять расчёты, чтобы сохранить свои финансы.
Кредитная карта Сбербанк: как пользоваться льготным периодом
Все клиенты обязаны ознакомиться с принципами партнерства. Многие банковские организации предоставляют невыгодные для людей предложения. Сбербанк предлагает приемлемые условия по кредитам. Чтобы удостоверится в этом необходимо выполнить расчет грейс периода по кредитке Сбербанка. Заблаговременно следует ознакомиться с полным перечнем сведений, позволяющими пользоваться кредитными средствами беспроцентно.
Главные правила применения, улучшающие степень комфорта:
- Активировать услугу для сотового телефона «Сбербанк онлайн». С помощью него выполняется слежение за состоянием счета, и направляется оповещение о наличии долга. В связи с этим необходим доступ к интернету.
- Выполните заказ автоматического отчета на электронную почту, чтобы избежать вероятности образования ошибок банковской организации. Каждый месяц бесплатно на e-mail, будет поступать отчет о всех операциях.
Беспроцентный период распространяется лишь на транзакции по оплате. Получение наличных всегда сопровождается выплатой комиссионного сбора банковскому учреждению, тарифы указаны в договоре.
В обязательном порядке оплачивайте минимальные платежи, чтобы избежать образования просроченных платежей, сопровождающиеся штрафами. Учтите, что беспроцентный период распространяется и на клиентов, имеющих долги по платежам. Оплачивая ежемесячные платежи помните, что для начисления, а также списания необходимо некоторое время.
Как рассчитать грейс период на калькуляторе
Что было проще совершать расчеты для владельцев кредитных карт предоставляется специальный инструмент для выполнения расчетов. Продукт расположен для свободного пользования на официальном сайте банковской организации. Использовать его может любой человек абсолютно бесплатно.
Специфика работы калькулятора:
- Следует указать следующие данные: дату открытия и закрытия беспроцентного периода, годовую ставку, сумма долга и дату внесения платежа.
- На мониторе предоставляется период, в течение которого средствами можно пользоваться, не выплачивая процентов.
Применять услугу возможно для определения результатов сразу нескольких транзакций. С помощью сервиса выполнения расчетов самостоятельно, специалисты банка сэкономили много времени на выполнение других операций. Не взирая на подобную возможность, любой клиент вправе обратиться за помощью к сотрудникам.
Предложения по применению грейс периода
До подписания документов необходимо ознакомиться с главными условиями, отраженными в договоре. Изучите как узнать продолжительность льготного периода и другие преимущества, чтобы применить предложение банка для своей выгоды.
Знание многих нюансов даст возможность предвидеть возникновения неприятных моментов во время пользования. Годовая процентная ставка составляет в среднем 19 – 35 % , что весомо, в особенности при обороте крупных сумм.
Знание о способах расчёта беспроцентного периода предотвратит переплаты и возникновение долгов. При образовании просроченных платежей за 24 часа насчитывается 0,1% от размера задолженности.
Что делать если не погасил средства в срок
Если возникла задолженность необходимо выплатить долг по карте вместе с насчитанным процентом. В каждом платежном периоде в дополнении следует внести на счет 5% на имеющийся остаток. Чтобы возобновить грейс период необходимо в полном размере вернуть задолженность и дождаться обновления месяца – промежутка времени, с которого стартует начало.
Любой клиент может миновать образование долга, совершив ряд операций:
- Положить минимальный платеж.
- Выполнить рефинансирование.
По кредитным картам процент намного больше, нежели по классическим продуктам банка. Если возникнут сложности с финансами, о чем говорит практика, этот вариант даст возможность обойти возникновение долга, выплатив задолженность перед банковской организацией своевременно.
Как определить беспроцентный период по кредитке Сбербанка? Обратитесь в телефонный центр обслуживания клиентов по номеру: 8800 . Опытные сотрудники проведут консультацию на бесплатной линии и позволят уточнить все нюансы пользования продуктами банковского учреждения.
Grace-период - количество дней, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитной линией или овердрафтом, открытым к карточному счету клиента.
В зависимости от возможностей карточной системы, которой пользуется банк, «grace-период» может устанавливаться для каждой отдельно взятой операции (например, 30-50 дней с даты проведения операции) или на календарный период (например, с 1-го по 15-е число месяца).
Льготный период — величина переменная. Указанное в рекламе количество дней, в течение которых можно почти бесплатно пользоваться кредитом, на практике зачастую оказывается значительно меньшим. Распро-страненное заблуждение владельцев льготных кредиток — уверенность в том, что отсчет grace period начинается со дня совершения покупки. На самом деле у большинства банков рекламируемые 40-55 дней беспроцентного кредитования по карте отсчитываются с 1-го числа текущего месяца. Гасить же образовавшуюся задолженность нужно строго до определенного числа следующего месяца (как правило, до 10-25-го). Так что чем ближе к концу месяца будет совершена оплата картой, тем меньше льготных дней пользования ссудой останется.
Когда после закрытия кредитного лимита можно снова использовать средства с кредитной карты бесплатно, в рамках льготного периода ?
Средства, как правило, доступны сразу после поступления на счет, при этом важно помнить, что между внесением средств на счет и их зачислением на счет может пройти от 5 минут до нескольких дней в зависимости от того, каким образом клиент вносил деньги. Например, у перевода средств с зарплатной карты через интернет и внесения денег через терминал самообслуживания будет разное время поступления средств на счет.
Следует учесть, что льготный период зачастую действует только для торговых операций (расчеты в торгово-сервисной сети и покупки в интернет), а на средства, снятые наличностью, льготный период не распространяется. Для того чтобы снова действовал льготный период, необходимо полностью погасить задолженность, как по покупкам, так и по операциям снятия наличных за предыдущий отчетный период.
Каким образом отсчитывается льготный период, если кредитные средства снимали дважды - часть в прошлом месяце, часть - в нынешнем?
Льготный период действует на каждый расчетный цикл отдельно. Расчетный цикл - это, как правило, 30 календарных дней. Таким образом, задолженность, которая возникла в октябре, погашается в ноябре - клиент получает льготный период на операции октября и при этом внесенные средства ему доступны для операций в ноябре. Держателям кредитных карт нужно обратить внимание на то, что непогашенная задолженность прошлого периода не влияет на возможность предоставления льготного периода за текущий расчетный цикл.
Для получения льготного периода в данном случае необходимо погасить полную сумму задолженности, которая образовалась за предыдущий расчетный цикл. Чтобы постоянно пользоваться льготным периодом, нужно ежемесячно погашать полностью задолженность предыдущего расчетного цикла.
Случается, что самостоятельно клиенту очень сложно рассчитать, какую сумму необходимо погасить, чтобы не оплачивать банку проценты за пользование кредитом. Это зависит от внутренних регламентов банка и договорных отношений с клиентом. Рекомендуется сумму погашения узнавать в контакт-центре до даты погашения.
Что необходимо для успешного использования кредитного лимита?
Нужно помнить, что кредитный лимит - возобновляемый, внесенные средства на погашение использованного лимита вновь доступны для использования.
Следует учитывать правила применения льготного периода с точки зрения сроков внесения средств для использования льготного периода.
Льготный период может распространяться не на все операции с картой. Например, снятие наличных может являться операцией, по которой льготный период не предоставляется.
Использование услуги покупки в рассрочку по кредитке позволяет снизить нагрузку на бюджет клиента.
Чтобы успешно использовать кредитный лимит, необходимо:
- ознакомиться с тарифами и процентными ставками, чтобы понимать какие затраты могут возникнуть при использовании кредитных средств;
- выяснить, какой минимальный платеж и в какие сроки необходимо вносить ежемесячно во избежание возникновения просроченных платежей и начисление штрафов;
- уточнить, какими дополнительными услугами можно воспользоваться для более удобного использования кредитной карты (например, наличие смс-информирования, интернет-банкинга, приложения для смартфона - мобильного банкинга);
- пользоваться кредитной картой постоянно при расчетах в торговых точках, поскольку у многих банков существуют дополнительные бонусы за использование кредитных средств в торговой сети, что позволит клиенту воспользоваться бонусными и льготными предложениями.
Как правильно рассчитать окончание льготного периода?
В данном случае средства должны быть возвращены (внесены на счёт) на конкретную дату. Как правило, это либо день т.н. биллинга (даты расчёта), например 1 число каждого месяца для всех клиентов, вне зависимости когда любой из них начал пользоваться кредитным лимитом. Либо последний день пользования льготным периодом (чаще всего в украинских банках используют т.н. грейс-период 30-45 дней). В таком случае грейс-период сработает. Теоретически, можно «успеть за 60 минут», если деньги поступят на счёт даже в последний момент до начала биллинга. Система осуществит необходимые расчёты и вновь выставит (установит) кредитный лимит на счёт клиента.
Основным отличием в подходах при учёте льготного периода по кредитному лимиту для банков Украины является сам период учёта: это либо конкретный день либо чёткий временной период. В первом варианте: если для всех клиентов день окончания грейс-периода, это (например) первое число каждого месяца то, независимо от дня начала пользования кредитными деньгами, день расчёта будет одинаков. Таким образом, клиент, который воспользовался кредитными деньгами 5 числа, находится в более выигрышной финансовой ситуации в сравнении с клиентом, взявшим в долг 25 числа. Так как для первого реальный льготный период составит 26-27 календарных дней, тогда как для второго лишь 6-7 дней. При втором подходе, вне зависимости в какой день недели клиент «влез в долг» у него есть жесткие 30-45 дней, в период которых пользование кредитом осуществляется на льготных условиях.
Уговаривая будущих заёмщиков оформить кредитную карту, многие банки соблазняют их наличием грейс-периода (беспроцентного, когда деньгами по карте можно пользоваться без ограничений и если вернуть сумму в установленные сроки, то проценты начислены не будут). Обычно это от 30 до 70 дней.
Так ли выгодно использовать льготный период и есть ли какие-либо подводные камни этой программы? Об этом и о том, как пользоваться льготным периодом кредитной карты, расскажем в этой статье.
Какие основные моменты нужно знать?
Есть расчетный и платежный период . Расчетный – это когда пользователь может совершать покупки и оплачивать услуги, пользуясь заемными средствами банка в пределах кредитного лимита. Обычно это 30 дней.
Т.е. необходимо внести сумму задолженности и в таком случае проценты за пользование деньгами ему начислены не будут. Вместе с расчетным длительность его как правило равна 50 или 60 дней – как и обещал вам банк.
Если были нарушены сроки или на баланс поступила не полностью вся сумма, то на оставшийся долг будут начислены проценты в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Как только льготный период окончится, необходимо будет внести обязательный платеж – 5-10% от суммы.
Как только будет окончен расчетный период, начинается следующий. Очень важно понимать, что спустя 30 дней уже будет действовать и старый период с долгами, которые необходимо будет уплатить, и уже новый.
Чтобы научиться грамотно пользоваться такими льготами, необходимо правильно рассчитывать время выплаты задолженности. Есть три методики, с которыми и предлагаем вам ознакомиться.
Как быстро и просто рассчитать длительность льготного периода?
Самый популярный способ расчета нами был описан чуть выше – это когда отдельно высчитывают расчетный период и отдельно платежный.
Во время расчетного можно как угодно распоряжаться заемными средствами. Для примера будем считать с первого по последнее число текущего месяца.
В конце месяце необходимо суммировать все покупки, итоговая цифра равна размеру вашей задолженности перед финансовой организацией. Чтобы на нее не были начислены проценты, необходимо погасить долг до определённого числа.
Теперь наступает платежный период – время от начала следующего за расчетным месяца, до указанной в договоре конечной даты (примерно 20-25 дней).
Таким образом и считается грейс-период длительностью 50 дней из которых 30 – расчетный, а 20 – платежный периоды.
Объясняем на примере: если покупка была совершена 5 числа и льготный период длится 30 дней, то погасить задолженность нужно не позднее, чем 30 числа следующего месяца.
Далее можно снова ориентироваться на новую покупку и вносить платеж по кредиту еще через 30 дней с момента ее совершения. Обращайте внимание на то, что выгодней всего расплачиваться картой в самом начале месяца.
Есть еще один вариант – рассчитывать срок отдельно для каждой покупки. Но это очень сложно и легко можно запутаться, если их больше двух. Так что лучше ориентируйтесь на выписку от банка, которая регулярно приходит вам на почту или же настройте смс-оповещения.
Особенности льготного периода
Следует помнить, что у большинства банков льготный период распространяется исключительно на безналичную оплату товаров или услуг. Если же держатель карты решит обналичить заемные средства, то грейс-период прерывается. Плюс дополнительно придется уплатить довольно высокую комиссию.
Кроме того, обращайте внимание на сроки и размеры ежемесячного платежа, который периодически необходимо будет уплачивать. Особенно внимательно относитесь к подключению платных услуг вроде смс-информирования, а также плате за ежегодное обслуживание карточки.
Подвох в том, что деньги автоматически списываются с баланса, а потом на эту операцию может быть начислена комиссия, как если бы совершили покупку чего-либо за заемные средства.
Еще один немаловажный момент – порядок и способы погашения задолженности.
Здесь действует очень простое правило: датой внесения обязательного платежа будет считаться не тот день, когда вы любым удобном методом перечислили необходимую сумму, а день, когда она поступит на расчетный счет вашего банка.
Обычно это происходит спустя пару рабочих дней при выполнении операции через кассу банка, и на протяжении пары часов при безналичных переводах через родные банкоматы и терминалы.
Сроки существенно увеличиваются, если платить через почту или сторонние банки. Это подтверждают и другие владельцы кредиток, обученные горьким опытом. Так что в попытке сохранить грейс-период не тяните до последнего дня, когда можно внести платеж. Лучше пополните баланс заранее.
Полезная статья:
Итого
Если не уложиться в сроки, то задолженность по карте будет расти в геометрической прогрессии. Поэтому если вам нужна большая сумма наличкой, то оформление карточки со льготами не для вас.
Если же у вас периодически возникает необходимость оплатить что-либо картой, то пользоваться заемными средствами выгодно.
Рассчитывайтесь только безналом, внимательно считайте длительность вашего льготного периода и так вам не придется переплачивать банку даже лишнего рубля.
Перед тем, как поставить подпись на договоре, еще раз изучите все эти данные и запомните, когда наступает расчетный, а когда платежный период.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Газпромбанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
Банки стремятся выдавать как можно большее количество кредитов своим клиентом, при этом, стараясь уменьшить риски, что кто-то не вернет средства. Кредитных карт существует множество, они разделяются по уровням, видам платежных систем, подключенными на карту партнерскими программами. Льготный период по кредитной карте Сбербанка – это определенный срок, в течение которого клиент, взявший определенную сумму не получает дополнительных процентов за использование заемных денег. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться кредитными средствами и вернуть их в течение 50 дней без начисления процентов. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо уметь банковскую карточку Виза или МастерКард разных уровней.
Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом
Банковские учреждения предлагают своим клиентам разнообразие пластиковых карт – кредитные карточки стали одними из самых популярных видов пластика. Все дело заключается в удобстве – если на счетах нет средств, а деньги нужны срочно, то всегда можно оплатить покупку кредиткой или снять наличные в банкомате. Для привлечения клиентов банки используют разнообразные методы: расширяют спектр услуг, придумывают новые бонусные программы, облегчают условия для получения карт и дальнейшего пользования.
Сбербанк придерживается политики привлечения клиентов с помощью предоставления им большого выбора пластика. Для различных категорий населения учреждение предоставляет кредитки с льготным периодом в 50 дней. Сбербанк заботится не только об обычных работающих граждан, но и о студентах, пенсионерах. Среди всех существующих карт можно выделить несколько с хорошими условиями:
- Виза Голд – условия пользования разработана с учетом пожеланий клиентов, также включена бонусная кэшбэк программа.
- Карты Моментум – такой пластик можно получить в отделении в любой момент, после подачи заявки карта тут же выдается владельцу на руки.
- Карточка «Подари жизнь» – пластик со встроенной благотворительной программой внутри. С каждой безналичной оплатой Сбербанк переводит 0,3% от суммы на благотворительность.
- Виза Классик – владельцы такого пластика могут принимать участие во всех бонусных программах, что предлагает банк.
Если банковское учреждение предоставляет заемщикам льготные условия, то существует одно правило – деньги должны возвращаться на счет в течение короткого промежутка времени.
Что такое льготный период по карте Сбербанка
Многие клиенты банков, получая на руки какую-либо пластиковую карту, не задумываются о том, какие на ней существуют дополнительные условия и бонусы. Нередко так происходит и с льготным периодом (грейсом).
Получение ссуды на покупки без выплаты процентов – это часто возникающий вопрос в головах многих клиентов банковских учреждений, ведь часто возникает такая проблема, как нехватка денег в определенный момент. Льготный период от Сбербанка – это ссуда, которая позволяет вернуть заемщику деньги в банк за 50 дней и ничего не заплатить сверху. По большей части это напоминает рассрочку, а не кредит.
Важно помнить, что на снятие наличных такое предложение не распространяется. А на переводы между картами установлена комиссия.
Отчетный период кредитной карты Сбербанка: как узнать когда начинается
Для того чтобы воспользоваться платежным периодом по кредитной карте Сбербанка необходимо разобраться, с какого момента он начинается и когда заканчивается. Использовать ссуду без дальнейших процентов, которая предоставляется банком на 50 дней, можно в два основных этапа:
- отчетный – первый период длится ровно 30 дней, в это время клиент может пользоваться кредитными средствами при оплате покупок безналичным расчетом. Важно помнить, что данный период стартует в тот день, когда была активирована карточка, а не с того момента, как совершается оплата. Каждый месяц период стартует в один и тот же день;
- платежный – по истечении 30 дней клиенту приходит оповещение о всех долгах по карте и начинается второй период, длящийся 20 дней, за которые необходимо оплатить все задолженности, чтобы не начислялся процент.
Для возвращения денег можно не ждать окончания месяца и наступления платежного периода – покрыть все свои расходы без процентов можно в любой момент до истечения назначенного срока.
Как узнать дату отчета по кредитной карте Сбербанка
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с ошибочным пониманием срока оплаты необходимо узнать в банке, когда именно была активирована карта. Узнать дату первого периода можно одним из следующих способов:
- Если от карты сохранился пин-конверт, то дату активации пластика можно узнать из него.
- Обратиться к сотрудникам отделения за помощью и получить ответы на все возникающие вопросы.
- Можно совершить звоном на горячую линию банка по номеру 8 800-555-5550.
- Воспользоваться онлайн банкингом – зайти в личный кабинет на сайте, найти раздел «карты» и выбрать нужный пластик, после на экран будет выведена вся информация.
- Использовать банкомат Сбербанка – для этого потребуется вставить кредитную карту в банкомат, выбрать в появившемся меню раздел «сервис», далее нажать на пункт «данные о карте». После чего можно выбрать способ просмотреть информацию – на экране или в виде чека.
Для удобства клиентов, которые часто пользуются кредитными средствами, менеджеры могут посоветовать оформлять карту в самом начале месяца, чтобы было понятнее, когда начинается отсчет.
Клиенты, пользуясь кредиткой от Сбербанка, нередко сталкиваются с тем, что не помнят, когда начинается и заканчивается срок беспроцентной ссуды на карте. Для того, чтобы не путаться, необходимо понимать, как правильно рассчитать этот срок. Просчитав дни можно делать покупки с максимальной выгодой, ничего не переплачивая.
Легче всего делать покупки именно в начале 50-ти дневного срока, ведь в дальнейшем будет намного проще погасить долги за полтора месяца, чем за остаток в 20 дней. Рассмотрим пример расчета льготного периода с максимальной выгодой. Первые дни 50-ти дневного срока будут оптимальным временем для совершения покупок – в таком случае остается много дней для погашения долга.
К примеру, если срок активации карты начинается со второго числа каждого месяца, то погасить долг необходимо до 20-го числа следующего месяца включительно. Покрывать долги можно на протяжении всего месяца – с зарплаты, аванса или личных средств. Перевод можно осуществить с дебетовой, зарплатной или другой кредитной карты. Клиенты, имеющие несколько кредиток, могут оплачивать долги одного займа, совершая другой, тем самым пользуясь предложенными средствами с максимальной выгодой.
В случаях, когда до следующего обновления льготного периода остается немного дней, то стоит отложить покупку и совершить ее уже после обновления – в таком случае у заемщика будет полноценный срок.
Кредитные калькуляторы созданы для удобства клиентов банка, ведь с их помощью можно просчитать остаток на кредитном счету, сумму дифференцированного или ежемесячных переводов, вычислить проценты.
Для проведения расчетов требуется знать информацию о размерах и конечных сроках платежей – ее можно найти в отчетах, которые Сбербанк посылает клиентам в конце месяца.
Кредитка Сбербанка льготный период: как получить отчет о тратах
Еще один из актуальных вопросов, которые интересуют клиентов Сбербанка, пользующихся кредитными картами – это как получить информацию о тратах и состоянии счета за месяц. Такой отчет можно получить двумя способами:
- при личном обращении заемщика в отделение банка – необходимо обратиться именно в то, где была открыт пластик;
- с помощью электронного письма на указанный ранее почтовый адрес.
Каждый клиент, при получении пластика на руки, указывает менеджеру, каким способом он хотел бы получать такую информацию. В тех случаях, когда картой не пользуются, то есть не происходит никаких транзакций, то отчет не формируется и не отправляется заемщику.
Отчеты автоматически формируются сотрудниками банка и отправляются клиентами. Ждать такую информацию можно в конце 30 дней. Считать нужно от дня активации карты. Именно по окончанию этого срока, если клиент пользовался пластиком и совершал операции, ему будет выслан или выдан на руки отчет обо всех действиях.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка в льготный период
Чтобы воспользоваться льготным периодом Сбербанка, клиенту необходимо изучить и соблюдать основные правила, установленные банком. Для управления кредитными средствами без процентов необходимо следовать таким условиям:
- Своевременное погашение задолженности по счету – за 50 дней, иначе будут начисляться проценты.
- Если будет производиться минимальный платеж по счет и он не покроет сумму, которая была затрачена, то проценты также будут начислены.
- Во избежание неприятных ситуаций необходимо следить за отчетной информацией и оставшимся сроком льготного кредитования.
Необходимо помнить, что в случае, если перевести средства и погасить долг не получается, то на использованную сумму будет начислен процент, который в будущем потребуется заплатить. Заемщики, у которых есть карточка Сбербанка, могут открыть кредитный счет с разными условиями и процентными ставками – от 19 до 35% годовых.
Если же заемщик не является клиентом банка, то ему будет установлен стандартный для таких ситуаций кредитный процент – 33,9% годовых.
Случается, что по разным жизненным обстоятельствам клиент просто не в силах погасить тот долг, который он взял. Но даже в ситуации с просроченным льготным периодом не стоит отчаиваться и нервничать – необходимо совершить минимальный перевод (5% от общей суммы). Если не совершить хотя бы такие действия, то банк начислит заемщику плату в размере 38% и пеню в размере 0,1%, которая будет капать на счет за каждый просроченный день.
Кредитная карта Сбербанка: снятие наличных в льготный период
Снятие наличных с кредитной или другой карты банка не предусматривается, как бесплатная услуга. Единственное, что можно сделать, так это уменьшить будущие затраты. Сделать это несложно, необходимо всего лишь перевести нужную сумму с кредитки на счет электронного кошелька, а уже после снять деньги в банкомате. Таким образом, удастся снизить процент до 1,75%.
Также не стоит забывать о комиссии, которая ждет каждого клиента, решившего снять наличные в банкомате. Минимальная сумма комиссии составляет 390 рублей или 3% от общей суммы снятия. Если же деньги будут сниматься в банкомате, принадлежащем другому банку, то комиссия составит уже 4%.
Кредитная карта Сбербанка льготный период 50: в каких случаях не работает
Не стоит забывать, что не все возможные банковские операции подходят под использование льготного периода. С кредитного счета может взиматься плата, если счет используется для:
- осуществления перевода денег с кредитного счета на другой;
- снятия наличных в банкомате или кассе.
Если возникает срочная потребность в деньгах, то стоит задуматься об оформлении потребительского кредита в банке – такой подход самый оптимальный выход, позволяющий сэкономить на комиссии, пени, высоких процентах.
Беспроцентный период кредитной карты Сбербанка: плюсы и минусы
Любые бонусные программы, кредитные карты и другие акции, предлагаемые банками, имеют свои преимущества и недостатки. Льготная карта Сбербанка отличается такими преимуществами:
- в течение указанного срока (50 дней) проценты начисляться не будут;
- обслуживание карты можно получить в банкоматах, отделении банка или с помощью онлайн банкинга;
- информация по карте может предоставляться бесплатно в виде смс-сообщений;
- разнообразие видов кредиток – они доступны ля разных категорий населения;
- использование программы 50-ти дней не запрещает пользоваться и другими предложениями банка;
- большая стартовая кредитная сумма, доступная клиенту.
Но, как в любых других случаях, не обходится без минусов:
- программа не подходит для хранения личных средств – это не выгодно;
- нет возможности совершить переводы между картами или снять наличные – такие операции платные;
- нередко возникают трудности в расчете срока льготного периода;
- высокая процентная ставка – выше, чем в случае оформления потребительского кредита.
Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.
Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».
Условия по карте Сбербанка
Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.
Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.
Классическая кредитная карта
Лицензия ЦБ РФ №1481
Лимит: 300 000 руб.
Ставка: 27.9%
Грейс период: 50 дней
Кешбек: 0.5%
Пример описания работы и расчета
Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период
. Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.
С 1 октября по 20 октября начинается платежный период
. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.
Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:
- 20 сентября на 20 000 рублей;
- 25 сентября на 30 000 рублей.
Расчет минимального платежа
За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:
Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ
Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.
Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:
Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.
20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.
Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.
50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.
Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.
Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.
Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:
20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.
В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:
50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.
Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:
ОБ = СД * 6% +Пр
ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.
Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.
Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.
После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.
Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.
60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.
| Счет выписка: 01.10.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Пополнение, р. | Расход, р. | Доступный лимит, р. | Задолженность, р. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| Информация по задолженности | ||||
| Сумма для реализации льготного периода до 20 октября: | 50 000 | |||
| Сумма обязательного платежа до 20 октября: | 3 000 |
Как пользоваться льготным периодом?
Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.
Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.
Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.
- 20 000 – первая покупка 20 сентября.
- 30 000 – покупка 25 сентября.
50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!
Если не уложиться в льготный период
Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:
50 000 — 3 000 = 47 000
50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.
У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.
Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0
47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.
Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.
Таким образом, принцип:
- Покупки произведены в сентябре.
- Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
- 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
- До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.
Как восстановить льготный период
Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.
Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:
60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.
60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.
55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.
55 000 – баланс на карте на 31 октября.
54 760,3 – баланс на 31 октября.
Продолжаем жизненный цикл карты
1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:
Сумма общего долга:
60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.
60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.
ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.
5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.
| Счет выписка: 01.11.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Пополнение, р. | Расход, р. | Доступный лимит, р. | Задолженность, р. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| Информация по задолженности | ||||
| Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:
5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.
Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:
ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.
5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.
30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:
4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 р.
4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017
ОБ = 4 239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 р.
| Счет выписка: 01.12.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Пополнение, р. | Расход, р. | Доступный лимит, р. | Задолженность, р. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| Информация по задолженности | ||||
| Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря: | 4 253,4 | |||
| Сумма обязательного платежа до 20 ноября: | 268,1 |
Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.
В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.